Sharplink: IA eliminará US$1,4B en comisiones de Wall Street

¿Qué dice exactamente el modelo de Sharplink?

Joseph Chalom, ex ejecutivo de BlackRock y actual CEO de Sharplink, publicó esta semana en X un modelo que cubre 10 verticales financieras hasta 2035. La conclusión central: más de US$1 billón en ingresos anuales de servicios financieros globales estará en disputa para 2030, y esa cifra escalará hasta US$4 billones anuales para 2035.

El modelo asume que los agentes de IA obligarán a bancos, brókers y procesadores de pago a competir más agresivamente en comisiones. El efecto en el consumidor sería concreto: US$350 mil millones extra al año en ahorro para 2030, hasta llegar a US$1,4 billones anuales en 2035.

Chalom también señala un punto ciego menos llamativo pero igual de cuantioso: los hogares estadounidenses mantienen cerca de US$15 billones en cuentas corrientes, de ahorro y depósitos a corto plazo, ganando mucho menos que las tasas del mercado monetario. Calcula que esos ahorristas pierden al menos US$180 mil millones al año por esa brecha.

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Su frase resume la tesis: "Quien sea dueño de la infraestructura, será dueño del agente y, por lo tanto, del cliente". En la práctica: el agente decidirá qué productos recomienda y dónde se envía el efectivo no utilizado. Quien controle esa capa controla la siguiente década de las finanzas.

¿Quién está peleando por el "wallet del agente"?

La carrera ya empezó y los nombres son los esperados. Chalom menciona explícitamente a Visa, Mastercard, Stripe, PayPal, Circle, Tether, Robinhood, Coinbase y Binance como competidores por controlar la infraestructura del agente.

Varios de estos jugadores ya están moviendo ficha:

BlackRock, su antiguo empleador, publicó esta semana un informe titulado The Machine-Native Economy, donde presenta a las stablecoins como la opción principal para pagos entre agentes, según reportó note.com. El documento destaca que la capitalización de mercado de las stablecoins superó los US$300 mil millones en septiembre de 2026, y que el volumen ajustado de transacciones alcanzó US$11,2 billones en 2025, con US$8,5 billones solo en el primer semestre de 2026.
Robinhood, con una capitalización superior a los US$90 mil millones según su perfil para TechCrunch Disrupt 2026, evolucionó de app de trading a plataforma de inversión, banca, crédito, cripto y mercados de predicción. Su siguiente movimiento lógico será competir por el wallet para agentes.
Airwallex, valorada en US$11 mil millones por sus inversores, está construyendo "un sistema operativo financiero AI-native" para mover dinero entre fronteras, también con espacio para agentes como clientes, de acuerdo con TechCrunch.
Lianlian DigiTech, fintech china listada en Hong Kong, anunció su plataforma Agent Wallet para "agentic commerce" en su reporte semestral. Según Crowdfund Insider, sus ingresos del primer semestre de 2026 fueron de RMB875,6 millones (US$122 millones), con un crecimiento interanual del 11,9%, y la división de pagos globales creció 27,1%. Ya firmó acuerdos de cooperación estratégica con Visa y UnionPay International para pagos agénticos.

Stablecoins sobre Ethereum o sistemas cerrados: las dos visiones

Chalom apuesta por un futuro abierto y publica sus cartas: Sharplink poseía 891.714 ETH a mediados de septiembre de 2026, según datos de beincrypto. Su argumento técnico es que la mayor parte de las transacciones de agentes ocurrirá donde se concentran stablecoins, activos tokenizados y liquidez DeFi, y eso hoy significa Ethereum, cuya red registró 3,6 millones de transacciones diarias en abril, un récord según el reporte.

Pero la tesis tiene competencia seria. Tron ya procesa entre US$150 mil millones y US$190 mil millones en transferencias de stablecoins por semana, con cerca de 100 millones de transacciones semanales y una comisión media en torno a US$0,07, según CoinDesk. Si la carrera es por ser el rail donde los agentes pagan, Tron ya tiene escala.

Y hay una tercera vía, más pesimista sobre el ecosistema abierto. Max Wadington, analista senior de Fidelity Digital Assets, advirtió en agosto que los sistemas cerrados de big tech y fintech podrían capturar la actividad de los agentes en lugar de las redes descentralizadas. El escenario alternativo, recogido por beincrypto, es que la promesa de US$1,4 billones en ahorros para consumidores termine siendo US$1,4 billones en profits para plataformas cerradas.

El propio informe de BlackRock matiza que el efecto sobre tokens nativos como ETH "depende del diseño" de cada red. Pone como ejemplos el estándar x402 de Coinbase (donde el activo de pago es USDC, independiente de la cadena) y Arc de Circle (una cadena donde el gas se paga en USDC). En ambos casos, el valor puede no quedarse en el token nativo sino en el emisor de la stablecoin.

Regulatoriamente, el GENIUS Act (julio de 2025) ya estableció un marco federal para stablecoins de pago en EE.UU., definiendo emisores permitidos, requisitos de reserva y supervisión, según CoinDesk. Eso reduce incertidumbre pero también puede cerrar el ecosistema a emisores no autorizados.

¿Qué significa esto para tu startup?

Más allá del ruido de titulares, hay decisiones prácticas que un founder puede tomar ya:

Diseña con agentes en mente, no solo con humanos en mente. Si tu producto financiero asume que un humano hace clic, pierdes cuando un agente negocia en tu nombre. Construye APIs legibles por máquina, documentación para LLMs y tarifas transparentes que un agente pueda comparar con tu competidor en milisegundos. Es el equivalente 2026 de tener un sitemap XML en 2010.
Decide tu postura sobre stablecoins ahora. Si tu startup toca pagos, cobros o cross-border, la pregunta "¿aceptamos USDC/USDT, en qué cadena y bajo qué emisor?" ya no es teórica. Las marcas detrás (Circle, Tether, los bancos entrando tras el GENIUS Act) están definiendo quién captura valor. Esperar significa aceptar las condiciones del ganador.
Piensa en la brecha de los US$180 mil millones como mercado. El modelo de Chalom señala un problema de fricción: dinero que no se mueve a mejores tasas porque moverlo cuesta más que dejarlo. Cualquier producto que automatice ese "yield sweeping" para PyMEs o freelancers hispanohablantes tiene un mercado addressable inmediato en LATAM y España, no solo en EE.UU.
No construyas sobre la presunción de que "abierto" ganará. La advertencia de Fidelity es seria: si Google, Apple o un super-app cierran el ecosistema de agentes, tus costos de distribución se disparan. Diseña con portabilidad y multi-rail desde el día uno.

Conclusión

El modelo de Chalom no es una predicción aislada: es una tesis de inversión publicada por un CEO con 891.714 ETH en su balance y credenciales de BlackRock. Que esté en X, en abierto, indica que busca aliados, no solo audiencia. Para founders fintech, la ventana para posicionarse en infraestructura de agentes, ya sea con wallets, stablecoins, APIs legibles por máquina o yield-sweep automatizado, está abierta, pero se está cerrando al ritmo con que Visa, Coinbase, Circle y los bancos emisores del GENIUS Act mueven sus piezas.