Mysler: agentes de IA mueven el piso a brokers de seguros

¿Qué dijo Mysler exactamente en Ica y por qué importa?

En el marco del Encuentro Asegurador Internacional 2027, organizado por Apecose en Ica (Perú), Gabriel Mysler, CEO de Innovation@Reach, dejó una frase que describe el momento que vive el sector: "Si los agentes de IA pueden procesar información, datos no estructurados, de forma mucho más rápida, empiezan a moverle el piso a los brokers, al asesor, cuyo desafío era gestionar la incertidumbre".

La intervención no fue teórica. Mysler partió de un estudio de Bank of America para anticipar que los seguros embebidos —los que se ofrecen al momento de vender otro producto, como un seguro de viaje al comprar un pasaje— "van a estar presentes en todos lados". Y cruzó ese dato con un cambio cultural: la generación Z muestra como tendencia no querer interactuar con asesores humanos.

La conclusión que dejó al auditorio peruano es directa: "La IA es un commodity. Lo que no puedes hacer (como empresa) es no tenerla. El humano es el nuevo lujo". Una frase que, traducida al negocio, significa que la velocidad de procesamiento ya no es ventaja competitiva: es línea de partida.

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¿Cuánto cuesta realmente conseguir un cliente en canal digital?

Mysler no se quedó en el diagnóstico. Puso sobre la mesa un problema que resuena en cualquier startup insurtech: "Es carísimo conseguir un cliente en un canal digital, cada vez más caro. El canal digital y la banca (seguros) te regalan meses (de servicio), a eso se llama costo de adquisición".

El fenómeno no es local. Según el 2026 benchmark report de CX Pilots recogido por InsureTech Trends, el 47% de los consumidores de seguros de auto ya compra sus pólizas a través de canales digitales, frente al 35% que lo hace vía agentes y apenas un 17% por call centers. La distribución se inclinó, pero el precio por ganarse al cliente se disparó: la guerra por acquisition ha generado promociones de meses gratis y precios bajo costo para sostener el embudo.

La advertencia práctica: si tu aseguradora o corredora está compitiendo por SEO, performance y descuentos agresivos, estás en la carrera más cara del sector. La salida que Mysler propone es mejorar la experiencia —"Que sea fácil trabajar con ustedes. Inviertan en que trabajar con ustedes sea fácil"— y recordar que "el cliente quiere la complejidad del análisis con la velocidad de una app".

¿Qué cifras concretas dejó la industria en 2026 sobre IA en seguros?

La conversación de Ica se apoya en evidencia que la industria viene produciendo este año:

Jencap, uno de los mayores intermediarios mayoristas de EEUU, implementó BoundAI de OIP Insurtech y, según reportó Insurance Journal en septiembre, logró submissions listas para el underwriter en menos de 60 segundos, un 99% de precisión contra archivos auditados y una reducción del 65% en el costo operativo por submission. La implementación pasó de planning a producción en 4 semanas.
Earnix lanzó su Agent Hub con más de 25 agentes de IA especializados y, según The TechEdvocate, apunta a reducir los tiempos de subscripción de días a minutos y a entregar un 75% de mejora en eficiencia de procesamiento de siniestros.
Una estadística sectorial recogida por el mismo medio: el 83% del mercado global de seguros apoya el uso de IA para trabajo repetible.
Chubb presentó en noviembre de 2025 su AI-Powered Optimization Engine dentro de la plataforma Chubb Studio, con personalización en tiempo real para ofertas de seguros embebidos.

Lo que estas cifras dibujan es un escenario en el que la IA ya no es piloto: es infraestructura básica de las corredoras que están escalando.

¿Cómo aumentar ventas según Mysler? Las 4 palancas

Mysler resumió el crecimiento de cualquier aseguradora o corredora en cuatro caminos: conseguir nuevos clientes, vender más a los actuales (ventas cruzadas), no perder clientes y recuperar a los que se fueron. Para él, el último es el más importante, porque le da a la empresa información accionable sobre por qué sus clientes se van.

Es un punto que vale para founders de insurtechs: si solo medís nuevas altas y no medís la razón de la baja, estás leyendo la mitad del libro. La métrica de recuperación, en palabras de Mysler, es el espejo más honesto del producto.

En el mismo evento, Jairo Zambrano, presidente ejecutivo de Reaseguradora Santo Domingo y CEO de Meraki Group Consulting, introdujo el modelo de las cuatro cajas para estimar la expectativa de pérdida del cliente asegurado: amenaza (dónde, cuándo, magnitud e intensidad), vulnerabilidad (cómo se exponen los bienes ante un desastre), distribución de valores (cómo están dispersas las propiedades aseguradas) y las condiciones del seguro. Un marco que ayuda a dimensionar el infraseguro que Mysler señaló como problema estructural —y que se vuelve crítico en años de eventos como El Niño.

¿El humano es el nuevo lujo o el nuevo commodity?

Mysler lo dijo sin rodeos: "La IA es un commodity. Lo que no puedes hacer (como empresa) es no tenerla. El humano es el nuevo lujo". Pero ese "lujo" hay que leerlo bien. No es elitismo: es posicionamiento.

Barry Gauch, vicepresidente ejecutivo de iSolved, lo explicó en ITC Vegas en un tono complementario: "I think there always has to be a human in the loop". La IA hace el triage, levanta los datos relevantes, marca problemas en los claims y genera la explicación de uso de beneficios; el humano entra cuando la decisión requiere juicio o empatía. El resultado, en sus palabras, es "very quick resolution for any kind of issues that pop up".

Para una insurtech o corredora, la lectura estratégica es: la IA no compite con el broker; redefine qué tareas son commoditizables (ingesta de submissions, cotización básica, triage de claims) y cuáles se reservan al humano (estructuras complejas, clientes de alto valor, casos emocionalmente sensibles).

¿Qué significa esto para tu startup?

1. Audita tu costo de adquisición por canal y por generación. Si el canal digital te está costando más que el tradicional, replica la fórmula que Mysler propone: "Que sea fácil trabajar con ustedes". Reducir fricción —papeleo, latencia, re-preguntar lo que ya sabe el cliente— es directamente recortar CAC.

2. Mide recuperaciones, no solo nuevas altas. Mysler coloca la palanca de "recuperar al cliente que se fue" como la más informativa. Construye un playbook explícito de win-back con motivo de baja, oferta personalizada y un canal humano detrás, y verás patrones de producto que ningún NPS te va a mostrar.

3. Decide qué tareas son commodity y qué tareas son lujo. Si toda tu cadena de valor depende de que un humano haga triage, cotización y seguimiento, vas a perder contra quien automatiza las dos primeras y reserva la tercera. Modela el journey y separá con claridad: lo que puede hacer un agente de IA, lo que requiere un asesor.

4. Prepara tu stack para seguros embebidos. Capgemini, en su World Life Insurance Report 2026, estima que el 67% de los consumidores menores de 40 quieren acceso digital combinado con asesor humano, pero solo el 16% de las aseguradoras entrega esa experiencia blended. McKinsey proyecta que hacia 2030 alrededor del 25% de las primas de líneas personales podrían comprarse vía embedded, lo que representa más de US$700.000 millones en GWP solo en P&C. Diseñar tu producto con APIs listas para partners ya no es opcional.