ID Finance levanta 545M€ para impulsar su app Plazo

ID Finance cierra una ronda de 545 millones de euros

La fintech española ID Finance ha cerrado una ronda de 545 millones de euros que combina deuda y capital, una de las mayores operaciones registradas por una fintech en España en los últimos años. En la operación han participado los inversores internacionales Spice Expeditions, WashU y Kingsway Capital, junto con la gestora global i80 Group, que aporta financiación de deuda con garantía de activos.

El dato que importa para cualquier founder que esté levantando capital: no todo ese dinero es equity. Según El Periódico, la operación se reparte en unos 500 millones de euros de financiación estructurada procedente de i80 y 45 millones de euros de inversión al uso, es decir, entrada de nuevos accionistas en el capital. Es una estructura híbrida, no una ronda de venture clásica.

La compañía, con sede en Barcelona, nació en Rusia y se trasladó a la capital catalana hace más de una década. Empezó como negocio de préstamos alternativos y hoy ha reorientado su evolución alrededor de Plazo, su app financiera, que funciona como una suerte de neobanco.

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¿Cómo se reparte la operación entre deuda y capital?

La distinción no es un detalle contable. La financiación estructurada con garantía de activos se apoya en la cartera de crédito del propio negocio, no en la promesa de crecimiento futuro que compra un inversor de equity. Eso permite escalar el balance sin diluir a los socios en la misma proporción que una ronda tradicional.

Esta nueva inyección llega dos años después de la financiación de deuda de 150 millones de dólares (equivalentes a unos 134 millones de euros, según Capital) que i80 Group concedió a ID Finance a comienzos de 2024. Aquella operación, según recuerda El Periódico, se tradujo en un crecimiento de ingresos del 300% para la app.

El Periódico sitúa además el tamaño de esta ronda en el contexto del ecosistema catalán: la mayor ronda del año hasta el momento había sido la de Factorial, con 150 millones de euros, y solo la parte de equity de ID Finance la colocaría como la quinta operación más cuantiosa del año, por detrás de Ona Therapeutics, Theker, la Kingsleague y Anaconda Biomed.

Plazo, el motor del grupo: los números de 2025

El verdadero protagonista de la ronda es Plazo. Según los resultados de 2025 comunicados por la propia compañía, el grupo facturó 243 millones de euros y casi duplicó su beneficio. En ese mismo ejercicio, Plazo alcanzó la rentabilidad neta, elevó sus ingresos un 300% interanual y superó la barrera de los 400.000 clientes.

Para 2026, ID Finance prevé que la app vuelva a crecer otro 300%, apoyada en una infraestructura tecnológica impulsada por inteligencia artificial. La compañía vincula esa evolución a la acogida de Plazo entre los usuarios y a su peso creciente dentro del negocio.

Alexander Dunaev, cofundador de ID Finance, lo resumió así en el comunicado: "Plazo triplicó su cartera en 2025 y alcanzó la rentabilidad, demostrando que una concesión de financiación responsable y apoyada en la IA, combinada con una experiencia de producto mejorada, pueden crecer de la mano".

Hay una lección de producto en ese giro. ID Finance no escaló vendiendo más préstamos de su negocio original: reempaquetó la financiación al consumo dentro de una app con experiencia de usuario cuidada y un motor de decisión crediticia automatizado. La IA aquí no es un adorno de pitch, es la pieza que permite conceder crédito a más clientes sin que se dispare la morosidad.

Turrón by Plazo: la apuesta por el BNPL

Dentro de esa senda de innovación, la compañía lanzó en julio de 2026 Turrón by Plazo, su nueva solución de pagos flexibles para comercio electrónico y tiendas físicas. Turrón integra en un solo producto una cuenta de dinero electrónico, una tarjeta de débito y opciones BNPL (compra ahora, paga después).

Según el comunicado difundido por Europa Press, el diferencial del producto es que el usuario no tiene que hacer ningún paso adicional en el punto de venta: paga como lo haría normalmente en cualquier comercio adherido y la compra se fracciona de forma automática. El fraccionamiento estándar es de tres cuotas mensuales, aunque en compras de mayor importe en determinados comercios el plazo puede ampliarse hasta 12 meses. El producto no tiene comisiones de mantenimiento ni suscripción, y los usuarios acumulan cashback por sus compras.

El objetivo a corto plazo pasa por ampliar la red de comercios asociados. La incorporación de estos servicios de BNPL y fraccionamiento supone, según la compañía, un paso más hacia la consecución de la plena rentabilidad operativa de Plazo para el conjunto del ejercicio.

¿Qué significa esto para tu startup?

1. Mira la estructura, no solo el titular. Una ronda de 545 millones de euros suena a ronda de equity, y no lo es: el 90% es deuda estructurada. Si tu negocio tiene una cartera de activos recurrente (crédito, suscripciones, contratos), explora la financiación con garantía de activos antes de diluirte. Es una vía que muchas startups hispanohablantes ni se plantean y que en fintech ya es estándar.

2. La rentabilidad como argumento de venta ante inversores. Plazo llegó a la ronda después de alcanzar rentabilidad neta y crecer 300% en ingresos. En un mercado donde el capital es más selectivo, llegar con números de unidad económica sólidos cambia por completo tu poder de negociación. Antes de tu próxima ronda, revisa qué métrica de eficiencia puedes mostrar.

3. El BNPL ya no es solo de los grandes. Turrón compite en un terreno donde el diferencial no está en ofrecer cuotas, sino en eliminar la fricción: fraccionamiento automático, sin pasos extra y sin comisiones. Si estás construyendo en pagos o consumo, la lección es que la experiencia de checkout pesa tanto como la tasa de interés.

4. España y México como mercado combinado. ID Finance opera en ambos países, y ese doble mercado es parte de su tesis. Para founders de LATAM, la lectura es que una base en España puede funcionar como puente hacia el mercado europeo sin abandonar la operación regional.

Conclusión

La ronda de ID Finance confirma dos cosas. Primero, que el capital sigue disponible para fintechs con métricas reales de rentabilidad, aunque llegue mayoritariamente en forma de deuda. Segundo, que el crédito al consumo está migrando hacia apps que integran pago, tarjeta y financiación en una sola experiencia. El reto para la compañía ahora no es levantar dinero, sino ampliar la red de comercios de Turrón y sostener el crecimiento del 300% que promete para 2026 sin relajar los criterios de concesión.