Takenos levanta US$7M y apunta a 15 países en 2027

Takenos suma US$7 millones y redobla su apuesta regional

Takenos cerró una extensión de US$7 millones de su ronda semilla, liderada por los fondos North Island Ventures y Road Capital Management, con la participación de Variant, Lattice y Reverie. Con esta operación, la fintech argentina acumula US$12 millones levantados y se fija una meta concreta: pasar de seis a más de 15 países de América Latina en 2027.

El monto no es lo más interesante del anuncio. Lo que un founder debería mirar es la estructura: una empresa que ya procesa más de US$5.000 millones anuales y tiene licencias locales en Argentina, Bolivia, Ecuador, Perú, Paraguay y Guatemala eligió ampliar su semilla en lugar de saltar a una Serie A.

¿Por qué Takenos apunta a mercados chicos y no a Brasil o México?

La estrategia geográfica es la parte más contraintuitiva. Brasil, México y Colombia quedan fuera del foco actual de expansión, según explicó el CEO y cofundador Lucas Posada a Forbes Argentina. La prioridad está en países de menor tamaño, con especial atención en Centroamérica.

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"Es una estrategia de agregación de mercados en vez de penetración y profundidad de mercados", resume Posada.

El razonamiento tiene respaldo en los números del sector. Fuera de Brasil, México, Colombia y Argentina, América Latina está compuesta por 19 mercados que en conjunto mueven más de US$1 trillón al año en transacciones transfronterizas, según El Economista. Es un volumen enorme repartido en plazas que la mayoría de las fintech ignora porque, una por una, parecen demasiado chicas.

Takenos apunta justamente ahí. Entre las oportunidades que identifica están las remesas de venezolanos que migraron a otros países de la región. La compañía no detalló qué proporción de su volumen corresponde a ese segmento.

¿Cómo se construye una red financiera país por país?

El capital nuevo financiará autorizaciones e infraestructura en nuevos mercados, desarrollo de productos, integraciones tecnológicas para empresas y contrataciones en ingeniería, cumplimiento normativo y áreas comerciales.

El modelo es "licencia primero": obtener la habilitación regulatoria y construir los rieles locales antes de escalar. En Bolivia, la compañía afirma haber sido la primera Empresa de Tecnología Financiera constituida y regulada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) bajo el nuevo marco para el sector. Entre sus socios figuran Stripe, Mastercard y Visa.

"Latinoamérica no necesita otra app arriba de una infraestructura vieja: necesita infraestructura nueva", sostiene Posada.

Para el CEO, el obstáculo principal no es la regulación: "Yo te diría que es la confianza, más que la regulación". Conseguir que alguien elija una plataforma nueva para manejar su dinero exige entender cómo esa persona se relaciona con el ahorro, la moneda local y el dólar.

¿Qué hay detrás del negocio corporativo?

Takenos arrancó atendiendo a personas que necesitaban recibir y usar dinero del exterior. Hoy suma app para consumidores, servicios para pymes, APIs para compañías y una mesa de trading institucional.

El caso más visible es LATAM Airlines, que contrata la solución para distribuir viáticos: los trabajadores reciben los fondos en la app y los usan en destino. Según lo que la compañía informó antes a Forbes, el programa ya estaba operativo en Chile y Paraguay, con más de 1.000 mecánicos y unos 100 tripulantes activados. El acuerdo prevé alcanzar a más de 5.000 personas en cinco países y completar el despliegue restante durante el primer trimestre de 2027. Además, 70 empresas usan su solución de pagos transfronterizos, y en Bolivia atiende a clientes de energía y minería, entre ellos petroleras.

Posada delimita el alcance: no compite con toda la oferta de comercio exterior de un banco. Su lugar está en la tecnología para distribuir y mover fondos entre personas y compañías de distintos países.

¿Qué dicen los datos del mercado de pagos transfronterizos?

El contexto global juega a favor de este tipo de infraestructura. Un informe de Mastercard junto a Bain & Company, relevado por TechTimes, encontró que 91% de las pymes con actividad internacional planea cambiar su proveedor principal de pagos transfronterizos en los próximos dos años. En 2025, 42% de esas pymes nombraba a un banco como proveedor principal y 30% a una fintech; la proyección para 2028 invierte la relación: 48% fintech contra 28% bancos.

El mismo informe estima que el mercado global de pagos transfronterizos B2B alcanzó US$31,7 billones en 2024 y llegaría a US$47,8 billones en 2032. Para América Latina y el Caribe, una reasignación de apenas 1% de los flujos de pago de pymes representaría unos US$230 millones anuales en ingresos que cambian de manos.

Los criterios de elección también son una señal: la confianza lidera (35%), seguida de la velocidad (34%) y luego costo y transparencia (28%). Entre quienes ya cambiaron de proveedor, 67% lo hizo por velocidad.

La competencia no se queda quieta. Wise afirma que 74% de sus transferencias llegan en menos de 20 segundos, según Global Finance. Y hay presión regulatoria con fecha: los objetivos del G20 para pagos transfronterizos fijan para fines de 2027 un costo por debajo de 1% del valor de la transacción y que 75% de los pagos se liquiden en menos de una hora.

¿Qué significa esto para tu startup?

1. La confianza es un producto, no un mensaje de marketing. Si tu startup mueve dinero de terceros, el cuello de botella no es la funcionalidad: es que alguien te confíe sus fondos. Eso se construye con licencias visibles, resolución de problemas en horas y transparencia total de costos. El informe de Mastercard y Bain lo confirma: la confianza pesa más que el precio al elegir proveedor.

2. Vender a empresas es vender integración, no una app. El negocio corporativo de Takenos crece por APIs que se enchufan a la operación del cliente, sea nómina, viáticos o tesorería. Si tu producto es B2B, la pregunta no es cómo se ve tu interfaz, sino cuánto tarda el equipo de tecnología del cliente en integrarte.

3. Una extensión de ronda puede ser mejor negocio que una Serie A apurada. Posada lo plantea sin rodeos: "Un levantamiento no es plata gratis, uno está vendiendo acciones de la compañía". Si tu tracción todavía no está consolidada en gestión y equipo, ampliar la ronda actual con inversores que ya te conocen puede costar menos dilución que abrir una etapa nueva.

4. Los mercados chicos suman. Si tu producto es replicable y el costo marginal de entrar a un país nuevo es bajo, cinco mercados medianos pueden valer más que uno grande donde compites contra jugadores locales con años de ventaja.

Conclusión

Takenos no está intentando ganar la carrera de la fintech más grande de la región: está construyendo una red de mercados que otros pasan por alto. Con US$7 millones adicionales, licencias propias y un negocio corporativo que ya opera con clientes como LATAM Airlines, la apuesta es demostrar que la suma de muchos países pequeños puede sostener una empresa grande. La ambición declarada por Posada va más lejos: convertir a Takenos en unicornio y llevarla a Bolsa en un plazo de tres a cinco años, aunque no hay proceso formal anunciado, ni plaza, ni fecha definidas.

El desafío inmediato es más terrenal: replicar el modelo en más de quince mercados sin perder la confianza que, según su propio CEO, es el activo más difícil de comprar.