Bancoagrícola y Accion impulsan inclusión financiera en El Salvador

Una alianza estratégica para transformar remesas en inclusión financiera

Bancoagrícola, el mayor banco de El Salvador, ha unido fuerzas con Accion y el Mastercard Center for Inclusive Growth en una alianza diseñada para convertir la plataforma digital Nequi en un ecosistema financiero integral. La iniciativa busca usar las remesas internacionales como puerta de entrada al sistema financiero formal para poblaciones históricamente excluidas, especialmente hogares de bajos ingresos y microempresarios.

Esta colaboración representa un caso emblemático en Centroamérica: en lugar de tratar las remesas como simples transferencias de dinero, el proyecto apunta a transformarlas en el primer paso hacia la construcción de identidad financiera digital, abriendo acceso a crédito alternativo, ahorro y servicios bancarios cotidianos.

El contexto: remesas como motor económico en El Salvador

Las remesas representan aproximadamente el 25% del PIB de El Salvador, convirtiéndose en una fuente de ingresos recurrente y confiable para miles de familias. Sin embargo, históricamente este flujo no ha estado conectado con servicios financieros formales, limitando el potencial de millones de salvadoreños para construir historial crediticio o acceder a productos bancarios básicos.

La digitalización de remesas no solo reduce costos y tiempos de transferencia, sino que permite a bancos y fintechs capturar datos de transacciones que, analizados responsablemente, pueden servir como base para modelos de scoring crediticio alternativos. Este enfoque beneficia especialmente a usuarios ‘invisibles’ para la banca tradicional: personas sin historial crediticio formal pero con comportamiento financiero constante.

Cómo funciona la iniciativa Nequi en El Salvador

Nequi, originalmente desarrollada en Colombia, ya cuenta con más de 750,000 usuarios de banca móvil en El Salvador al cierre de 2025. La plataforma permite a usuarios no bancarizados recibir remesas de manera rápida y económica, sin necesidad de cuenta bancaria tradicional.

Con esta nueva alianza, Accion trabajará junto a Bancoagrícola para expandir las funcionalidades de Nequi más allá de la simple recepción de dinero. Los objetivos incluyen:

Gestión financiera cotidiana: pagos de facturas, recargas telefónicas, matrículas escolares y compras en comercios locales afiliados.
Retención de saldos: fomentar que los usuarios mantengan dinero en sus wallets digitales, generando patrones de uso que construyan historial transaccional.
Acceso a crédito alternativo: el Mastercard Center for Inclusive Growth apoya el desarrollo de modelos de scoring basados en datos de transacciones, permitiendo evaluar solvencia sin requerir historial bancario tradicional.
Educación financiera: empoderar a usuarios para que tomen decisiones informadas sobre ahorro, gasto y crédito.

Inversión y compromiso de largo plazo

Bancoagrícola proyecta una inversión de aproximadamente US$22,4 millones en 2026, un incremento del 40% respecto a 2025. Estos recursos se destinarán principalmente a tecnología digital, optimización de canales de pago y mejoras en la experiencia de usuario de Nequi.

La alianza con Accion y Mastercard se enmarca en un compromiso de ocho años entre ambas organizaciones para ampliar el acceso a la economía digital en América Latina. Según Alejandro Amorin de Accion, ‘las remesas son un flujo financiero confiable y recurrente; digitalizarlas acelera el acceso para no bancarizados, reduciendo costos y tiempos’.

Impacto esperado y escalabilidad regional

Se espera que esta iniciativa genere mayor resiliencia económica para individuos y pequeñas empresas en El Salvador, ofreciendo acceso formal a ahorros, crédito y oportunidades de movilidad social mediante perfiles digitales verificables.

Más allá de El Salvador, la alianza contempla réplica regional en países con fuertes flujos de remesas, como Guatemala, Honduras y Nicaragua. Iniciativas similares ya existen en México (por ejemplo, Fincomun con datos alternativos de proveedores como Bimbo), evidenciando una tendencia regional hacia la digitalización del crédito para poblaciones invisibles al sistema financiero tradicional.

Casos de uso concretos para founders y emprendedores

Para microempresarios y pequeños negocios, esta iniciativa abre puertas específicas:

Construcción de historial crediticio: cada transacción de venta, pago o recepción de remesas genera datos que pueden justificar futuros préstamos.
Acceso a capital de trabajo: modelos alternativos de scoring permiten acceder a financiamiento sin garantías tradicionales.
Reducción de costos operativos: digitalizar pagos y cobros disminuye necesidad de efectivo y reduce riesgos de seguridad.
Integración con comercios locales: Nequi cuenta con miles de comercios afiliados, facilitando cobros digitales en puntos de venta.

Lecciones para el ecosistema fintech latinoamericano

Esta alianza ilustra tres tendencias clave para startups fintech en la región:

1. Remesas como producto ancla: usar un flujo financiero existente y recurrente (remesas) como entrada para construir relaciones bancarias de largo plazo es una estrategia probada y escalable.

2. Datos alternativos para scoring: la banca tradicional subatiende mercados masivos por falta de historial crediticio. Modelos basados en transacciones, pagos de servicios o comportamiento digital democratizan el acceso al crédito.

3. Partnerships estratégicos: la colaboración entre bancos incumbentes (Bancoagrícola), aceleradoras de inclusión financiera (Accion) y redes de pago globales (Mastercard) muestra cómo unir capacidades complementarias para escalar impacto.

Conclusión

La alianza entre Bancoagrícola, Accion y Mastercard para transformar Nequi en un ecosistema de inclusión financiera representa una apuesta concreta y escalable por digitalizar el acceso bancario en El Salvador. Al convertir remesas en datos transaccionales verificables, la iniciativa no solo reduce barreras para no bancarizados, sino que construye las bases para que millones de personas y microempresarios accedan a crédito, ahorro y servicios financieros responsables.

Para founders del ecosistema fintech, este caso ofrece lecciones valiosas sobre cómo diseñar productos anclados en flujos financieros existentes, aprovechar datos alternativos y estructurar alianzas público-privadas que amplifiquen impacto. En un continente donde la inclusión financiera sigue siendo un desafío masivo, iniciativas como esta muestran que las soluciones más efectivas combinan tecnología, datos y un profundo entendimiento de las necesidades del usuario final.

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