BCP prueba pagos internacionales con alias junto a Swift

Pay by Alias: la prueba global de Swift en la que entra BCP

Más de 100 bancos ya forman parte del programa de pagos de consumo que Swift puso en marcha en junio, y ese marco suma ahora un frente nuevo: Pay by Alias, una iniciativa para iniciar transferencias internacionales con un número de celular o un correo electrónico en lugar de los datos bancarios del beneficiario.

El Banco de Crédito del Perú (BCP) es el banco peruano que figura en la lista de participantes de la prueba, que también incluye a Banorte, BBVA, Bradesco, Caixabank, Citizens Bank, Commonwealth Bank of Australia, DBS e IDFC FIRST Bank. Del lado de los esquemas domésticos están Bizum (España), PayID de Australian Payments Plus (Australia) y Pix (Brasil), junto a proveedores tecnológicos como TerraPay, Ouribank y Veritran.

Para un founder que paga proveedores, freelancers o equipos fuera de su país, la señal es concreta: la capa de inicio de un pago transfronterizo podría dejar de depender del código SWIFT y de una cuenta bancaria completa del destinatario.

¿Y esto cómo se aplica en tu negocio?

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¿Cómo funciona un pago con alias entre países?

En los sistemas domésticos el alias ya es la norma: millones de personas usan Bizum, PayID o Pix para enviar dinero dentro de su mercado sin conocer los datos de cuenta del destinatario. La apuesta de Swift es llevar esa misma experiencia al cruce de fronteras.

El mecanismo es el siguiente: los alias que ya están registrados en los sistemas locales —número de celular, correo electrónico o direcciones de pago virtuales— se emparejan de forma segura para resolver una transacción internacional sobre la red de Swift. El usuario no cambia de comportamiento; cambia la infraestructura que hay detrás.

El contexto de velocidad ayuda a entender por qué el sector se mueve. Según el comunicado de Swift, el 75% de los pagos que cursan por su red ya llegan al banco receptor en menos de 10 minutos, y en muchos casos en segundos. «Estamos en una misión para que enviar dinero al extranjero sea tan simple como enviarlo dentro del país», dijo Juan Martinez, managing director de la Payments Platform de Swift.

Un punto que conviene aclarar, porque el titular fácil es otro: esto no es el fin de SWIFT. Es SWIFT moviendo la fricción desde el riel hacia la experiencia de usuario. El riel sigue siendo suyo, y el alias es la puerta de entrada.

¿Por qué importa para las fintech de LATAM y España?

Tres datos del ecosistema explican el interés de los bancos por subirse a esta prueba:

El mercado de pagos transfronterizos pasaría de US$194 billones en 2024 a US$320 billones en 2032, según un análisis publicado en Forbes por el cofundador de Payfuture, Zaki Farooq.
En ese mismo artículo, Forbes señala que una organización de transferencias tradicional puede cobrar entre 8% y 10% por un envío, mientras que un banco cobra entre 2% y 3%.
Un informe de Borderless.xyz difundido por KuCoin News estima que en América Latina el costo de una remesa fondeada con stablecoins es de 1,25%, frente a 5,64% por vías tradicionales.

A eso se suma la presión regulatoria y de demanda. Bank of America anunció en junio un servicio de pagos transfronterizos en tiempo real y, en su comunicado, situó los flujos persona a persona y business-to-consumer con crecimientos esperados de 58% y 131% respectivamente hacia 2032, en línea con los objetivos del G20 para pagos transfronterizos.

Del lado del consumidor, la investigación de PYMNTS Intelligence citada por PYMNTS indica que el 99% de los usuarios transfronterizos espera poder pagar con sus métodos habituales. Traducido: la gente no quiere aprender un sistema nuevo para mandar dinero a otro país.

¿Qué significa esto para tu startup?

La prueba todavía es un proof of concept, no un producto disponible. Aun así, hay decisiones que puedes tomar ahora para no quedar descolocado cuando la capa de alias se extienda.

Mapea tus corredores de pago reales. Antes de mirar tecnología nueva, lista por dónde sale y entra tu dinero hoy: qué países, qué montos, cuánto pagas de comisión y cuántos días tarda cada transferencia. Sin ese mapa no puedes comparar ninguna alternativa, ni la de alias ni la de stablecoins.
Prepara la identidad de tus contrapartes. Si el inicio del pago se resuelve con celular o email, tu onboarding y tu base de proveedores necesitan esos datos validados y actualizados. Un alias mal cargado es un pago que no llega.
Si eres fintech, piensa en la capa de experiencia. El valor no va a estar en el riel —que ya es de Swift y de los bancos— sino en quién resuelve la interfaz, la validación del alias y la conciliación para el usuario final. Ahí es donde una startup regional puede ganar terreno.
No rediseñes tu stack todavía. Estamos ante una prueba con bancos grandes. La jugada razonable es mantener la arquitectura modular y con APIs, para poder enchufar un nuevo método de inicio sin reescribir tu producto.

Lo que todavía no está resuelto

Hay tres frentes abiertos que conviene tener presentes antes de entusiasmarse:

Es una prueba, no un lanzamiento comercial. Swift habla de un proof of concept con bancos, esquemas domésticos y proveedores de cuatro continentes. No hay fecha de disponibilidad general ni condiciones comerciales publicadas.
El cumplimiento normativo sigue fragmentado. Cada jurisdicción tiene reglas propias de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y sanciones. Un alias que viaja entre países tiene que pasar por todos esos filtros, y ese es el costo que no desaparece con una mejor interfaz.
La confiabilidad de los rieles locales varía mucho. El informe de Borderless.xyz difundido por KuCoin News reporta tasas de completitud dispares en la región: 98,6% en SPEI de México y 97,8% en Pix de Brasil, pero 79% en PSE de Colombia y 73% en SINPE de Costa Rica. La velocidad no garantiza que el dinero llegue.

A esto se agrega que Swift también avanza en paralelo con un libro contable basado en blockchain, que según PYMNTS quedó listo en julio con 16 bancos preparando transacciones piloto en vivo y depósitos tokenizados. Son dos apuestas distintas sobre el mismo problema.

Conclusión

Que un banco como el BCP esté en la lista de Pay by Alias dice menos sobre Perú y más sobre hacia dónde va el sector: la competencia en pagos internacionales se está corriendo del riel a la experiencia de inicio. El riel ya funciona y es cada vez más rápido; lo que queda por resolver es el primer clic.

Para un founder hispanohablante, la lectura práctica es de timing. No hay nada que contratar hoy, pero sí hay trabajo que hacer: saber cuánto te cuesta mover dinero entre países, tener limpios los datos de tus contrapartes y mantener tu stack de pagos lo bastante modular como para adoptar un método de inicio nuevo cuando esté disponible. Quien tenga ese mapa armado va a poder moverse en semanas; quien no, va a empezar a averiguarlo cuando la presión de costos ya sea un problema.