De Wall Street a crear una fintech social: Cómo los founders de Kiwi levantaron US$4.5 millones en 2 meses

Era el año 2020 y Mariano Sanz (29), graduado de Finanzas en la Marquette University y CEO de Kiwi; junto con su socio, Alexander Shachter (29), graduado en Finanzas en Penn State y presidente de Kiwi, tenían ganas de emprender. Ambos son de República Dominicana y ese año se habían mudado a Estados Unidos a estudiar. 

Al llegar, Mariano se sorprendió al tener que poner $500 (US$0,6) como garantía para obtener un plan de teléfono debido a la falta de historial crediticio. Eso le pareció injusto y extremadamente difícil para un estudiante.

Así, tras darse cuenta con los años que construir un historial crediticio en Estados Unidos era complejo, ambos decidieron dejar sus trabajos en JP Morgan y darle vida a Kiwi, una fintech dedicada a ayudar a latinos a construir historial crediticio y acceder capital. “Tenemos como misión convertirnos en la plataforma principal donde los consumidores pueden crear su identidad crediticia y acceder a diferentes productos financieros”, afirma Mariano. 

Hasta la fecha han logrado recaudar US$7.5 millones en capital de inversión, de los cuales US$4.5 millones fueron obtenidos en los últimos 2 meses. Esto con el objetivo de optimizar su tecnología. En Ecosistema Startup, nos relatan cómo lo hicieron y cuáles han sido sus desafíos para mejorar la vida de los inmigrantes en Estados Unidos.

– ¿Por qué decidieron emprender en dicha área?

Decidimos emprender en el área de inclusión financiera porque sentíamos que podíamos tener un impacto significativo y aplicar todo lo que aprendimos en nuestros trabajos anteriores para promover la inclusión financiera. Aunque dejamos empleos muy buenos en Wall Street, sabíamos que al emprender podríamos marcar la diferencia y ayudar a miles de personas a obtener acceso a servicios financieros justos y equitativos.

– ¿Cuáles fueron las primeras problemáticas que vieron en el desarrollo de la startup?

Uno de los desafíos iniciales que enfrentamos fue la tecnología. Construir una plataforma escalable fue un reto al principio, pero hemos logrado desarrollar una plataforma única que nos brinda la confianza necesaria para convertirnos en líderes del mercado.

Otro desafío importante fue el levantamiento de capital. Crear tracción y atraer inversionistas es un proceso que requiere una estrategia bien definida. Es fundamental identificar inversionistas que sean adecuados para nosotros y cuya visión se alinee con la nuestra.

– ¿Cómo fueron los primeros años de la empresa? ¿Hubo rentabilidad? ¿A qué otros obstáculos se enfrentaron?

Los primeros años de la empresa fueron de mucho aprendizaje y constante iteración para probar procesos y desarrollar la tecnología necesaria para ofrecer el mejor servicio posible a nuestros clientes.

Construir un buen equipo siempre ha sido un desafío, pero a lo largo de los años nos hemos dado cuenta de que es una de nuestras mayores fortalezas. Nos hemos enfocado en el crecimiento de nuestro equipo en Latinoamérica, reclutando personas que se identifiquen con nuestra compañía y estén dispuestas a darlo todo para alcanzar nuestras metas.

En cuanto a la rentabilidad, hemos seguido un enfoque de crecimiento rentable desde el primer día. Aunque nos ha llevado tiempo, hemos logrado generar ingresos significativos y asegurar la sostenibilidad financiera de la empresa.

¿Por qué decidieron levantar capital? ¿En qué lo van a usar? ¿Habían levantado capital anteriormente y por qué? Hasta la fecha, hemos logrado recaudar alrededor de US$7.5 millones en capital de inversión, de los cuales US$4.5 millones fueron obtenidos en los últimos 2 meses. Recientemente cerramos una línea de crédito de US$75 millones, lo que nos ayudará a escalar significativamente nuestro negocio y expandir nuestros servicios a más estados.

Decidimos levantar capital porque queremos acelerar nuestro crecimiento y aumentar nuestra capacidad para atender a más clientes. Utilizaremos los fondos para mejorar nuestra tecnología, expandir nuestro equipo, fortalecer nuestras operaciones y llevar nuestros servicios a nuevas ubicaciones geográficas.

Kiwi y sus próximos pasos

– ¿Cuál es el estado actual de la empresa? ¿Cuáles son sus próximas metas a corto plazo?

Actualmente, nuestra empresa está en una posición sólida y en constante crecimiento. Nuestra próxima meta es alcanzar más de 200.000 clientes activos en los próximos 2 años. Queremos convertirnos en la plataforma principal donde los latinos puedan establecer su historial crediticio y luego ofrecerles otros productos financieros que satisfagan sus necesidades.

– ¿Cuáles fueron los principales aprendizajes que obtuviste de esta experiencia?

Hay varios aprendizajes clave que obtuvimos de esta experiencia. En primer lugar, es fundamental mantener la consistencia y tener convicción en tu proyecto cuando ves tracción dentro de la compañía. Evita distracciones y concéntrate en tus esfuerzos para seguir avanzando. A veces, es fácil dejarse llevar por las opiniones de terceros que no aportan nada significativo.

También aprendimos la importancia de comenzar con lo mínimo y construir a partir de ahí, optimizando la experiencia del usuario a medida que validamos nuestro producto y comprendemos mejor las necesidades de nuestros clientes.

Finalmente, siempre hemos buscado un crecimiento orientado a la rentabilidad. Desde el primer día, hemos construido nuestra empresa con este enfoque y esto nos ha permitido contar con apoyo institucional.