Getnet llega a Perú: omnicanal y 625 pagos/cápita

Getnet llega a Perú: por qué este movimiento importa en el tablero fintech de LatAm

Getnet, la fintech de pagos de Banco Santander, confirmó que Perú será su próximo mercado en América Latina, con llegada prevista para finales de 2026. La noticia no es solo relevante para el banco español: llega justo cuando el mercado peruano registra 625 pagos digitales per cápita al año, un crecimiento de 7 veces en solo cinco años según el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).

Para cualquier founder construyendo en fintech, infraestructura de pagos o comercio digital en la región, este movimiento es una señal clara: los grandes jugadores están apostando fuerte por los mercados que todavía tienen recorrido de crecimiento.

¿Qué es Getnet y cuál es su posición real en LatAm?

Getnet es la unidad de adquirencia y pagos del Grupo Santander. Actualmente opera en Brasil, México, Argentina, Chile y Colombia, y se posiciona como el mayor adquirente de América Latina por número de transacciones y entre los top 10 mundiales.

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Las cifras respaldan esa afirmación: en 2025, Getnet procesó más de 238.000 millones de euros en transacciones, alcanzando 10.500 millones de operaciones y atendiendo a 1,2 millones de comercios en toda su red.

El último gran movimiento previo a Perú fue el lanzamiento en Colombia en marzo de 2026, donde Federico Balige, CEO de Getnet para Colombia y Argentina, destacó la apuesta por conectividad internacional, prevención de fraude y un modelo de plataforma abierta que permite a los comercios acreditar ventas en cualquier cuenta bancaria o billetera digital, no solo en cuentas Santander.

¿Por qué Perú? El contexto que explica la decisión

Perú es uno de los mercados de pagos digitales con mayor velocidad de adopción en la región, y los datos del BCRP son contundentes:

Los pagos digitales per cápita pasaron de 90 en 2021 a 625 en 2025, un incremento de casi 7 veces en un quinquenio.
En 2025, el número de transacciones digitales creció un 47,1% respecto al año anterior.
Las billeteras digitales crecieron 20 veces en cuatro años, con más de 180 millones de transacciones digitales mensuales.
El e-commerce peruano cerró 2024 con ventas superiores a los US$15.600 millones y proyecta un crecimiento anual compuesto (CAGR) del 17% hasta 2027.

El mercado ya tiene jugadores establecidos: Niubiz e Izipay dominan la adquirencia tradicional, mientras que Yape (de BCP) lidera las billeteras digitales con cerca del 50% del volumen en e-commerce. Mercado Pago también ha ganado terreno. Getnet entra a un tablero competido, pero con un argumento diferenciador claro: su modelo de plataforma abierta y respaldo de un banco global.

La apuesta omnicanal: no es solo tener un datáfono

El elemento más estratégico del anuncio no es la expansión geográfica en sí, sino el modelo con el que Getnet quiere operar. La compañía prioriza un enfoque omnicanal que integra pagos presenciales, e-commerce y pagos recurrentes en una sola plataforma.

Esto significa que un comercio puede cobrar en tienda física, en su tienda online y mediante links de pago desde el mismo dashboard, con liquidación en cualquier cuenta bancaria o billetera, independientemente de con qué banco opere el comercio.

En noviembre de 2025, Getnet ya había implementado esta capacidad en Argentina, permitiendo a sus clientes acreditar ventas en cualquier CBU o CVU. Ese mismo modelo es el que pretende replicar en Perú, donde la coexistencia de Yape, Plin, tarjetas y efectivo hace que la fragmentación de medios de pago sea uno de los mayores dolores de cabeza para los comercios.

Adicionalmente, Santander y Visa completaron en marzo de 2026 los primeros pagos gestionados íntegramente por agentes de inteligencia artificial en mercados de LatAm, incluyendo Argentina, Brasil, Chile, México y Uruguay. Esa infraestructura de IA está llamada a integrarse progresivamente en la operativa de Getnet.

¿Qué significa esto para tu startup?

Si estás construyendo en fintech, retail digital o cualquier vertical que toque pagos en LatAm, hay tres lecturas concretas que puedes sacar de este movimiento:

Perú es una apuesta real, no exploratoria. Cuando un jugador del tamaño de Getnet anuncia una fecha concreta de entrada, normalmente ya lleva 12-18 meses de trabajo previo de licencias y alianzas. El mercado está validado a ojos de los grandes.
El modelo omnicanal se está convirtiendo en estándar mínimo. Si tu startup ofrece soluciones de cobro o pagos y no tienes integración entre canales físicos y digitales, estás compitiendo con una mano atada. Esto aplica tanto para fintechs como para cualquier SaaS con componente de transacciones.
La competencia sube el nivel para todos. La llegada de Getnet no solo presiona a Niubiz e Izipay; también eleva las expectativas de los comercios sobre lo que deben ofrecer las plataformas de pagos. Una oportunidad para startups que puedan moverse más rápido en nichos específicos (sector salud, educación, marketplace vertical).

Acciones concretas que puedes implementar ahora

Si operas en Perú o piensas entrar: Mapea hoy qué métodos de pago cubres y cuáles no. El gap entre la billetera líder (Yape) y las tarjetas sigue siendo un problema no resuelto para muchos comercios medianos. Ahí hay espacio.
Si desarrollas software para comercios (SaaS, ERP, POS): Evalúa integrar APIs de múltiples adquirentes desde el inicio. La arquitectura omnicanal deja de ser un diferenciador y pasa a ser un requisito. Plataformas como Culqi (Perú), Kushki o PayRetailers ya ofrecen SDKs que pueden servir de referencia.
Si buscas funding o estás en conversaciones con inversores: La validación de mercados como Perú por parte de actores de escala global es un argumento que puedes usar en tu deck para justificar el tamaño de oportunidad (TAM) de tu vertical en el país.

El patrón de expansión de Getnet y lo que viene

Mirando la secuencia de Getnet en LatAm, hay un patrón claro: primero Brasil (su mercado de origen y más maduro), luego los grandes mercados hispanohablantes (México, Argentina, Chile), y ahora los mercados de segunda ola con crecimiento acelerado (Colombia en marzo 2026, Perú en el segundo semestre de 2026).

La pregunta lógica es quién sigue. Ecuador, Bolivia y Paraguay tienen ecosistemas de pagos menos desarrollados pero con crecimiento notable. Si Perú funciona según lo esperado, la expansión probablemente continúe hacia esos mercados antes de 2028.

Para el ecosistema fintech hispanohablante, la moraleja es clara: los mercados que parecían pequeños o complejos hace tres años ahora están en el radar de los jugadores globales. La ventana para construir posición en ellos antes de que lleguen los grandes se estrecha con cada anuncio como este.