ID Finance cierra una ronda de 545M€ para Plazo

ID Finance cierra 545 millones y firma la mayor ronda fintech del año en España

ID Finance, dueña de las financieras Plazo y MoneyMan, cerró una ronda de 545 millones de euros que combina deuda y capital, liderada por inversores internacionales. La operación se anunció el 13 de octubre y llega dos años después de la financiación de deuda de 150 millones de dólares (unos 134 millones de euros) que i80 Group aportó a comienzos de 2024.

El detalle importa más que el titular: según La Vanguardia, 45 millones de euros corresponden a inyección directa de capital y 500 millones a deuda estructurada aportada íntegramente por i80 Group. Es decir, solo una fracción de la cifra es equity. En la operación también participan Spice Expeditions, WashU —el fondo de la Universidad de Washington en San Luis— y Kingsway Capital, que ya había invertido 30 millones de euros en la compañía en 2023, según el mismo medio.

Para un founder, la lección estructural es que ID Finance no vendió su empresa para crecer: apalancó su cartera crediticia. Es el tipo de operación que solo está disponible cuando el negocio ya genera caja y puede demostrar calidad de activos.

Antes de levantar capital, que el negocio sea rentable

Un inversionista mira primero si el negocio vende y deja margen. En CAR trabajamos eso con otros dueños de empresa, y en 7 días tienes tu primer sistema funcionando. Si ya estás listo para mostrarlo, en VIP presentas tu pitch a inversionistas.

👥 Probar 7 días

Plazo, Turrón y el giro hacia el crédito al consumo

Los recursos se destinarán a Plazo, la app financiera que el grupo sitúa como pieza central de su estrategia, y a Turrón, su nueva solución de pagos flexibles. Según Capital, Turrón reúne una cuenta de dinero electrónico, una tarjeta de débito y un servicio de compra ahora, paga después (BNPL).

Plazo ofrece líneas de crédito al consumo de hasta 5.000 euros, según La Vanguardia. En 2025 la app alcanzó la rentabilidad neta, elevó sus ingresos un 300% interanual y superó los 400.000 clientes, de acuerdo con Capital. El grupo prevé que vuelva a crecer otro 300% en 2026 apoyada en su infraestructura tecnológica con inteligencia artificial.

El cofundador Alexander Dunaev lo resumió así: "Plazo triplicó su cartera en 2025 y alcanzó la rentabilidad, demostrando que una concesión de financiación responsable y apoyada en la IA, combinada con una experiencia de producto mejorada, pueden crecer de la mano".

Los números del grupo acompañan. ID Finance registró 243 millones de euros de ingresos en 2025 y casi duplicó su beneficio, con un resultado neto de 11,6 millones de euros, según La Vanguardia. La compañía afirma ser rentable desde 2019 y espera cerrar el ejercicio en torno a los 300 millones de euros de facturación. Desde su fundación acumula casi 1.000 millones de euros entre deuda y capital, según el comunicado recogido por El Español.

Quién está detrás de ID Finance

La compañía nació en 2015 y tiene sede en Barcelona, con operación también en México y un hub digital en Polonia, según La Vanguardia. Sus fundadores son los emprendedores rusos Borís Batin, consejero delegado, y Alexander Dunaev, director de operaciones. Emplea a 166 personas en Barcelona y a 316 en total. Tras varias rondas, el control está repartido entre fundadores y fondos, con Kingsway Capital como mayor accionista.

El peso del ecosistema catalán también aparece en la comparación. El Periódico señala que la operación es la mayor del año en Catalunya y que, contando solo los 45 millones de capital, se situaría como la quinta más cuantiosa del año, por detrás de Ona Therapeutics, Theker, Kingsleague y Anaconda Biomed. La mayor ronda del año hasta ahora era la de Factorial, con 150 millones de euros, según el mismo medio.

Qué está pasando en el mercado BNPL español

Turrón entra en un segmento que crece rápido, pero se regula rápido también. Según un informe de ResearchAndMarkets citado por DiarioBitcoin, el mercado BNPL español movió USD 9.630 millones en valor bruto de mercancía en 2025 y crecería un 22% en 2026, hasta USD 11.750 millones, con una proyección de USD 26.730 millones para 2031.

El mismo informe apunta que el Consejo de Ministros aprobó el 7 de enero de 2026 un anteproyecto de Ley de Contratos de Crédito al Consumo que ampliaría los controles sobre solvencia, costos, publicidad y reclamaciones. La traducción para quien opera en el sector: el costo de cumplimiento sube y la ventaja se mueve hacia quien ya tiene sistemas de riesgo montados.

La competencia tampoco es menor. Stripe recuerda que, según el Global Payments Report de Worldpay, el 3% de las compras online en España en 2025 se pagó con BNPL, y que Klarna tenía 2,3 millones de usuarios activos en el país a enero de 2026, mientras Oney sumaba 1,5 millones de clientes a julio de 2026. seQura, de origen español, superó los 100 millones de euros de ingresos anuales en España antes de expandirse a Alemania y Estados Unidos. Y Bizum cerró 2025 con 30,6 millones de usuarios y 1.237 millones de transacciones, según DiarioBitcoin.

Qué significa esto para tu startup

1. La deuda estructurada es una vía real si tienes cartera. ID Finance levantó 500 de sus 545 millones como deuda garantizada con activos, no como equity. Si tu negocio genera flujos predecibles —suscripciones, crédito, contratos recurrentes—, vale la pena explorar financiación estructurada antes de diluir a los fundadores. Requiere historial de cobros y métricas de riesgo limpias: empieza a ordenarlas ahora.

2. El BNPL ya no es una categoría libre. Con la transposición de la directiva europea en marcha y el anteproyecto español sobre la mesa, cualquier producto de pago aplazado necesita evaluación de solvencia, información precontractual clara y gestión de reclamaciones. Si estás construyendo en este espacio, presupuesta cumplimiento normativo desde el día uno, no como parche posterior.

3. La IA como argumento de riesgo, no de marketing. Dunaev atribuye el crecimiento a la concesión responsable apoyada en IA. En crédito al consumo, el modelo de scoring es el producto. Si tu diferenciación es la aprobación rápida, asegúrate de poder demostrar que no estás comprando crecimiento con morosidad.

4. Mira los comercios, no solo al consumidor. Turrón está ampliando su red de comercios asociados. En pagos, quien controla el checkout controla el negocio. Si vendes online, evalúa qué proveedor de pago aplazado te conviene según tu ticket medio y tu categoría: el informe de ResearchAndMarkets identifica electrónica, muebles, educación, salud y viajes como los segmentos donde las cuotas mueven la aguja.

Conclusión

ID Finance demuestra que una fintech española puede captar capital a escala sin regalar el control: 545 millones, de los cuales la mayor parte es deuda. El riesgo ahora está en la ejecución —escalar Plazo otro 300% y hacer despegar Turrón en un mercado BNPL que se estrecha regulatoria y competitivamente—. Para founders del ecosistema hispanohablante, la lectura es doble: hay capital disponible para negocios de crédito con métricas sólidas, y hay poco espacio para improvisar en cumplimiento.