Visa ya prueba la agentización de pagos con IA en Latam

¿Qué es la agentización de las transacciones con IA?

La agentización de pagos es un modelo en el que una persona delega a un agente de inteligencia artificial tareas de compra y pago bajo parámetros definidos de antemano. La diferencia con el comercio electrónico convencional no es solo tecnológica: en una compra online tradicional el consumidor elige cada artículo y aprueba manualmente cada paso; en la transacción agéntica, el agente actúa con base en preferencias previas —una lista habitual de supermercado, un presupuesto máximo, marcas autorizadas o una frecuencia de compra— y la persona conserva la potestad de revisar, modificar o detener la operación.

Para Carlos Zavala, líder de Visa en la región andina, esta modalidad se perfila como la próxima transformación de los pagos, según declaró a Infobae Tecno. El ejecutivo describió el flujo en cuatro momentos: primero, el usuario define qué puede hacer el agente —categorías, comercios permitidos, topes, horarios—; segundo, el agente interpreta la instrucción y cruza datos del consumidor con información del comercio para encontrar la opción que cumple las reglas; tercero, se concreta el pago, que según Zavala será siempre tokenizado; cuarto, el usuario recibe comprobantes y notificaciones, con mecanismos para disputar o revertir.

Tokenización: la columna vertebral del nuevo modelo

La infraestructura de tokenización —el reemplazo de los 16 dígitos de la tarjeta por un identificador digital único por transacción o dispositivo— no es opcional en el modelo agéntico. "Todas las transacciones son tokenizadas", sostuvo Zavala. El ejecutivo apuntó que, frente a una operación con datos del plástico expuestos, una transacción tokenizada puede reducir el nivel de fraude hasta en un 90%.

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Los números de Visa le dan escala a esa afirmación. La compañía informó que bloqueó más de US$40.000 millones en transacciones fraudulentas a escala global durante el último año y que invirtió más de US$3.000 millones en IA en los últimos cinco años. En su reporte del tercer trimestre fiscal —cerrado a fines de junio de 2026 y citado por 24/7 Wall St— Visa reportó ingresos netos por US$11.600 millones (+14,4% interanual), procesó 71.700 millones de transacciones (+10%) y movió un volumen de pagos superior a los US$4 billones en el trimestre. La penetración de pagos tokenizados en su e-commerce global ya se acerca al 60%, según la misma fuente, lo que muestra que el "riesgo" del que hablan algunos analistas ya se convirtió en una línea de producto.

En la misma dirección, Visa anunció en el Visa Payments Forum 2026 una colaboración con OpenAI para asegurar pagos iniciados por agentes con credenciales tokenizadas y límites de gasto definidos por el usuario, según un comunicado recogido por USA Today.

Las cifras que mueven el tablero

El tamaño del fenómeno empieza a tener cifras macro. El informe "From Abundance to Agents", elaborado por WARC junto a PHD (Omnicom) en julio de 2026, proyecta que el gasto de consumidores facilitado por agentes de IA pasará de unos US$944.000 millones en 2026 (cerca del 1,3% del gasto global) a US$3,35 billones en 2030 (3,8% del total).

En un frente más concentrado, Bain & Company estima que el mercado de comercio agéntico en Estados Unidos podría generar entre US$300.000 millones y US$500.000 millones hacia 2030, hasta un 25% del e-commerce de ese país, según publicó MDZol. El mismo artículo rescata que las transferencias con stablecoins habrían alcanzado US$33 billones durante 2025, un volumen que muestra por qué el comercio agéntico se cruza con la conversación sobre liquidación en activos digitales.

América Latina ya está en carrera

Latam no observa de lejos. Visa confirmó que Banco do Brasil completó una primera transacción agéntica y que hubo ensayos con entidades financieras de la región andina, con planes de desplegar casos puntuales en Colombia durante 2027. La propia compañía recordó que en ese país los pagos sin contacto pasaron de casi cero hace tres años al 93% actual, una curva de adopción que usan como antecedente.

En Argentina, Modo —la billetera electrónica que integran 35 bancos y más de 25 millones de usuarios— se integró a ChatGPT para lanzar lo que la propia empresa describe como la primera experiencia de comercio agéntico fuera de un entorno de prueba en Latinoamérica, con Frávega como primer comercio adherido, según Infobae. En el mismo país, Mastercard Agent Pay corre pruebas piloto con el Banco Nación, y Visa Intelligent Commerce avanza con Santander en Argentina, Brasil, Chile, México y Uruguay. Visa aseguró además que más del 70% de los consumidores latinoamericanos ya utiliza alguna herramienta de inteligencia artificial en sus decisiones de compra.

La presión competitiva ya es directa. Mercado Pago incorporó a comienzos de 2026 un asistente financiero personal dentro de su app con más de 100 funciones, entre ellas pagar servicios con una foto y hacer transferencias a partir de capturas de chats, aunque con confirmación humana para operaciones sensibles.

En el segmento masivo, el mismo informe de Bain & Company recogido por MDZol reportó que el 72% de los usuarios argentinos incorpora herramientas de IA a su rutina diaria y que un 30% afirma estar dispuesto a realizar compras usando únicamente asistentes de IA.

Los retos que aún pesan

El principal no es técnico: es de confianza. El Product.ai Trust in AI Commerce Report de abril de 2026, citado por Yahoo Finance, muestra que solo el 14% de los consumidores confía en que la IA ejecute compras sin verificación, y que un 42% se niega a confiar en transacciones por encima de US$25. Tim Joslyn, CTO de Paymentology, recordó en junio de 2026 que probablemente el 99% de los sistemas de procesamiento de los emisores podría técnicamente procesar un pago agéntico, lo que confirma que el cuello de botella está en la experiencia y la regulación, no en los rieles.

Visa ya puso en marcha su programa Agentic Ready, con más de 85 socios en Asia Pacífico y Latinoamérica y otros 30 en CEMEA, entre ellos Emirates NBD, Mashreq, Qatar National Bank y Discovery Bank, según Yahoo Finance. Mastercard, en cambio, optó por un modelo de sandbox con su iniciativa Proto en Reino Unido. La divergencia muestra que el estándar de gobernanza todavía está abierto.

Para los comercios, el desafío es de información. Como advirtió Sebastián Ramacciotti, Senior Director de EPAM NEORIS Argentina, en Fortuna Perfil: "Si una marca no cuenta con datos estructurados y consolidados en tiempo real, puede volverse invisible para los algoritmos de compra y quedar fuera de los canales donde los clientes están interactuando." Esa es, en la práctica, la nueva frontera del SEO.

¿Qué significa esto para tu startup?

Haz tu sitio legible para máquinas, no solo para humanos. Publica catálogos en formatos estructurados (JSON-LD, schema.org/Product), mantén inventario, precio y disponibilidad actualizados en tiempo real y expón APIs o feeds que un agente pueda consumir. Si tu información es incompleta, el agente simplemente no te elegirá.
Define tu política de "consentimiento agéntico" desde hoy. Documenta qué puede hacer un bot en tu sitio, bajo qué condiciones requiere aprobación humana y cómo se resuelven disputas. No esperes a que el estándar venga de la red de pagos: tener una política clara ya es una ventaja competitiva para atraer a bancos y wallets.
Mide el canal agéntico por separado. Cuando empieces a recibir tráfico de agentes —lo verás en logs por user-agent y por patrones de consulta—, trátalo como un canal propio: tasa de conversión, ticket promedio y disputas son métricas distintas a las del navegador humano. Las primeras marcas en medir esto tendrán ventaja cuando los bancos empiecen a exigir reportes de fraude diferenciados.

Conclusión

La agentización de pagos no es un escenario futuro: ya hay bancos, redes y comercios haciendo transacciones reales en América Latina. El tamaño del mercado —del orden de los US$3,35 billones hacia 2030 según WARC— asegura que los grandes jugadores van a empujar el estándar. La pregunta para los founders no es si el modelo va a llegar, sino qué tan legibles son tus datos y qué tan preparado está tu checkout para ser iniciado por un bot autorizado.