Callbook automatiza cobranza con IA y entra a Y Combinator

¿Qué es Callbook y cómo automatiza la cobranza con IA?

Callbook es una startup colombiana fundada hace aproximadamente dos años por Daniel Martínez (exfundador de Trebol, una empresa de automatización sobre WhatsApp) y Diego Avelleda. En sus primeros meses operó como una plataforma generalista de agentes de IA para ventas, agendamiento y recordatorios, pero hace poco más de un año pivotó hacia un único vertical: la cobranza automatizada para bancos, fintechs e instituciones financieras.

La propuesta, según explica a El Cronista Olga Lucía Oñate, responsable de adquisición de clientes de la compañía, consiste en desplegar agentes conversacionales que gestionan llamadas, mensajes de WhatsApp, SMS y correos electrónicos para contactar a deudores. La plataforma ajusta tono, frecuencia y canal según el mercado, la institución, el perfil del cliente y el tiempo transcurrido desde el vencimiento de la deuda.

El dato que mejor explica por qué existe esta oportunidad lo aporta la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos (APCOB): ocho de cada 10 pesos recuperados en cobranza en México dependen del teléfono. Eso convierte al contact center — humano o automatizado — en el activo más crítico de cualquier operación de recuperación de cartera.

👥 ¿Quieres ir más allá de la noticia?

En nuestra comunidad discutimos las tendencias, compartimos oportunidades y nos ayudamos entre emprendedores. Sin humo, solo acción.

👥 Unirme a la comunidad

¿Por qué el crecimiento del crédito en LATAM hace urgente automatizar la cobranza?

La tesis de Callbook se apoya en una brecha concreta: la colocación de crédito en América Latina está creciendo más rápido que la capacidad operativa de los equipos de cobranza. Oñate lo resume en una frase que cualquier CFO entiende: “estoy creciendo desmedidamente en colocación de créditos, pero no puedo triplicar el número de personas que tengo cobrando, porque el costo aumenta”.

El contexto regional respalda esa lectura. Según datos de Crunchbase reportados por Tech Times, en el primer trimestre de 2026 el venture capital hacia startups latinoamericanas alcanzó US$1.030 millones, un 12% más interanual, con inversiones de crecimiento por US$761 millones —más del doble que en el mismo período de 2025— y con México como el país líder en capital levantado durante dos trimestres consecutivos.

La presión también se ve en las carteras de los gigantes. Nubank reportó un crecimiento interanual del 40% en su portafolio de crédito, hasta US$37.200 millones, con más de 130 millones de clientes. Mercado Pago elevó su cartera un 87% interanual, hasta US$14.600 millones en el primer trimestre de 2026, su mayor incremento trimestral nominal histórico. Cuando el crédito se expande a esa velocidad, los modelos tradicionales de cobranza —basados en crecer el headcount al mismo ritmo— se vuelven económicamente inviables.

Ahí es donde entra Callbook: automatizar las tareas repetitivas (llamadas de seguimiento, recordatorios, envío de enlaces de pago, comunicación de campañas de condonación) para que los equipos humanos se concentren en los casos que requieren negociación o gestión jurídica. La startup afirma haber conseguido incrementos de hasta 30% en el recaudo de algunos clientes, y reporta haber gestionado carteras por más de US$300 millones en lo que va de 2026, con más de 20 clientes por país.

Y Combinator, México como prioridad y la entrada a EE.UU.

La aceptación de Callbook en Y Combinator —la aceleradora estadounidense que ha producido empresas como Airbnb, Stripe y Rappi— le da tres cosas que una startup colombiana difícilmente conseguiría por su cuenta: legitimidad internacional, acceso a una red de mentores y, sobre todo, una vitrina para levantar capital fuera de la región.

Geográficamente, la compañía ya opera en Colombia, Chile, Perú, Panamá, Honduras y Ecuador, y tiene a México como mercado prioritario por la magnitud de su expansión crediticia. De acuerdo con El Cronista, en octubre la empresa comienza su entrada a Estados Unidos —un movimiento lógico si se considera que la mayoría de sus futuros clientes institucionales tienen operaciones cross-border y querrán un proveedor que las cubra.

La meta para cierre de 2026, según Oñate, es triplicar el crecimiento. El modelo, insiste la ejecutiva, no busca eliminar la intervención humana: “al humano no se le puede quitar su humanidad”, afirma. La promesa es liberar a abogados y negociadores de las llamadas masivas para que concentren su tiempo en los casos donde su experiencia marca una diferencia real.

¿Qué significa esto para tu startup?

La historia de Callbook no es solo una nota de fundraising: es una señal sobre dónde está el próximo “SaaS vertical” en fintech. Tres lecturas prácticas para founders:

Si operas en LATAM con una fintech o lender, audita tu costo de cobranza por canal. Si el teléfono explica el 80% de la recuperación efectiva (como reporta APCOB para México), tu inversión en contact center es tu mayor palanca —y probablemente tu mayor fuga de margen. Vale la pena evaluar si una capa de agentes IA puede absorber ese volumen sin sacrificar tasa de recuperación.
Si construyes herramientas para instituciones financieras, mira el “middle office” como mercado. El foco del ecosistema está en originación (Kapital, crédito embebido) y en experiencia de cliente, pero el back-office de cobranza sigue siendo un mercado fragmentado, con stacks legacy y un ROI medible en días, no en trimestres. Es un wedge de entrada más fácil que competir con los grandes núcleos de originación.
Si aspiras a Y Combinator desde Hispanoamérica, el caso de Callbook confirma un patrón: las aceleradoras top están mirando con más atención a empresas que aplican IA a operaciones “aburridas” pero enormes (cobranza, logística, back-office contable) en mercados emergentes. No necesitas un modelo fundacional propio: necesitas datos de dominio y un caso de uso donde el ROI sea evidente.

Conclusión

Callbook está resolviendo un problema clásico del crecimiento de crédito en mercados emergentes: cómo recuperar más, más rápido, sin inflar el equipo. Su entrada a Y Combinator y su expansión a México y Estados Unidos la convierten en una de las pocas startups colombianas con un pie real en el circuito global de IA aplicada a servicios financieros. Para founders hispanohablantes, el caso vale por dos cosas: confirma que el vertical fintech sigue creando oportunidades concretas más allá del neobanco, y demuestra que la combinación “IA + proceso legacy de alto volumen + mercado fragmentado” sigue siendo una tesis rentable.