Comercio agéntico en Perú: pagos con IA llegarán en 2028

Comercio agéntico: el 70% de los usuarios no compraría sin autenticación fuerte

Cerca del 70% de las personas no estaría dispuesta a dejar que un agente de IA compre por ellas si no existe una autenticación muy robusta que valide la identidad del comprador. Esa cifra, planteada por Jorge Valdivia, gerente de estrategia y transformación digital de Izipay, resume el principal obstáculo de una tendencia que el sector ya da por descontada: el comercio agéntico.

Para un founder, la lectura es directa. No se trata de si los agentes van a pagar, sino de cuándo tu comercio estará listo para aceptarlos sin perder la venta. Y en Perú, ese reloj ya tiene una fecha tentativa marcada en el calendario.

¿Qué es el comercio agéntico y en qué se diferencia del e-commerce?

Un agente de IA es un programa capaz de tomar decisiones de forma autónoma. Se le puede instruir, por ejemplo, para comprar una prenda con características determinadas, y el agente busca, compara y ejecuta la operación.

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La diferencia con el comercio electrónico tradicional es el grado de autonomía. Según el análisis que Worldline recoge en su white paper sobre comercio agéntico, las transformaciones previas —de la tienda física al e-commerce— cambiaron los patrones de compra, pero la llegada de un algoritmo autónomo introduce una variable nueva en la ecuación.

El flujo es simple de describir: el consumidor formula una petición a un asistente, el agente muestra opciones, las compara y completa la transacción. El control humano, por ahora, sigue siendo la condición sobre la que se apoya todo el modelo.

2028: el año que los ejecutivos marcan en el calendario

En el marco del Latam Epayment Summit 2026, organizado por Capece, tres ejecutivos de la industria coincidieron en una misma ventana temporal.

Jorge Valdivia (Izipay): el 2028 debería dispararse el comercio agéntico, aunque advirtió que falta mucho por hacer en los comercios pequeños.
Carlos Alcántara (Kushki): el 2028 es un año bastante prometedor para esta modalidad.
Marilea Saldarriaga (Flow): las empresas grandes, que tienen mayor capacidad de adecuarse rápido, podrían estar listas en 2028 o incluso antes.

Saldarriaga desdobló el pronóstico en dos etapas. Primero los grandes comercios; después los más pequeños. La razón no es tecnológica sino de base: en Perú hay muchas empresas que todavía no realizan ni siquiera transacciones digitales.

¿Por qué las pymes peruanas esperarán hasta 2029 o 2030?

La country manager de Flow fue explícita: las pequeñas y medianas empresas recién estarían listas para el comercio con agentes de IA hacia 2029 o 2030.

El argumento es de secuencia, no de capacidad. Un agente puede estar técnicamente preparado para pagar en una tienda virtual, pero el comercio electrónico debe estar habilitado para aceptar ese pago. Esa adecuación exige desarrollos internos en las plataformas para que el agente efectivamente concrete la compra.

Hay un detalle operativo que conviene subrayar. Saldarriaga insistió en que los negocios deben configurar sus plataformas para que, si el agente no logra terminar la compra, pueda reintentar la operación con otro medio de pago. Si no lo hace, el agente no se detiene: busca otro comercio electrónico. En un entorno agéntico, la fricción no se traduce en un carrito abandonado, se traduce en un competidor que se queda con la venta.

Billeteras digitales: el medio de pago que Perú no puede ignorar

Saldarriaga puso el foco en un punto específico del mercado peruano: los agentes deben poder pagar no solo con tarjetas de crédito o débito, sino también con billeteras digitales, dado su nivel de representatividad en el país.

La lógica es que el agente se comporte como lo haría una persona al momento de comprar en línea. Si el consumidor peruano paga con billetera, el agente debería poder hacerlo igual. Para una startup que vende online, esto implica revisar qué métodos de pago expone a un agente y cuáles quedan fuera de su alcance.

¿Qué está pasando fuera de Perú?

El movimiento local no ocurre en el vacío. En junio de 2026 se completaron los primeros pagos agénticos de extremo a extremo en entornos reales en Europa, con la supervisión de Mastercard, Visa, ING, Worldline y Crédit Agricole, según reportó The Objective.

Las previsiones citadas en el white paper de Worldline apuntan a que, para 2030, el comercio agéntico podría representar entre el 15% y el 25% de las transacciones de comercio electrónico en Estados Unidos, con un gasto de consumidores de entre tres y cinco billones de dólares. La misma fuente recoge que el 58% de los consumidores ya usa IA para investigar productos y que el 17% se siente cómodo comprando con su ayuda.

En infraestructura, la carrera también está lanzada. Visa presentó Visa Intelligent Commerce, una red de pagos para facilitar el comercio basado en IA, en alianza con compañías como Microsoft, OpenAI, IBM y Perplexity, según Diario de Sevilla. La propuesta se apoya en tokenización y autenticación: cada token de Visa en un entorno de agente queda bloqueado por defecto y solo se activa cuando el usuario indica al agente qué debe hacer.

Del lado de Mastercard, American Banker reportó el lanzamiento de Agent Pay for Machines, que permite a agentes de IA localizar y pagar servicios digitales de forma autónoma bajo reglas definidas por humanos. Y en septiembre de 2026, Ant International, Mastercard y Visa iniciaron una colaboración para un marco interoperable de Know-Your-Agent (KYA), el complemento del KYC que verifica quién autoriza a un agente y con qué límites, según el comunicado difundido por AFP.

En Perú, el propio avance es más silencioso pero real: BBVA, BCP y Scotiabank participan como socios emisores en pruebas controladas de pagos iniciados por agentes de IA, mientras Interbank avanza en sus capacidades hacia la preparación agéntica, según Visa (Gestión, 14.06.2026).

¿Qué significa esto para tu startup?

El comercio agéntico no es una amenaza abstracta ni un tema exclusivo de los grandes bancos. Es una capa nueva que se suma a tu checkout, y las decisiones que tomes ahora determinan si tu negocio queda dentro o fuera del flujo.

Acción 1: audita tu checkout pensando en un agente, no en una persona. Revisa si tu proceso de compra tolera un reintento automático con otro medio de pago cuando el primero falla. Si tu plataforma devuelve un error y termina el flujo, un agente interpretará que la compra no es posible y buscará otro comercio. Configurar la resiliencia del pago es más barato que perder la venta.

Acción 2: prioriza la autenticación antes que la automatización. El dato del 70% de usuarios reticentes sin validación fuerte de identidad indica que la confianza es el cuello de botella, no la tecnología. Si tu producto maneja pagos, invertir en verificación de identidad y trazabilidad de la operación te posiciona mejor que sumar funciones de IA sin respaldo.

Acción 3: no esperes a 2029 si vendes a empresas grandes. El pronóstico de Flow sitúa a las pymes en 2029 o 2030, pero a los comercios grandes en 2028 o antes. Si tu startup vende B2B a corporativos, tu cliente ya estará evaluando cómo aceptar pagos agénticos antes que tú.

La ventana parece amplia, pero la adecuación técnica no se improvisa. Las empresas que empiecen a preparar sus plataformas ahora llegarán a 2028 con la infraestructura lista; las que esperen, competirán por alcanzar a un agente que ya aprendió a comprar en otro lado.