David Vélez: la IA pone un banquero en tu bolsillo con Nubank

David Vélez reescribe la promesa de Nubank: de «banco en el bolsillo» a «banquero en el bolsillo»

David Vélez, CEO y cofundador de Nubank (NYSE: NU), planteó desde Barranquilla la siguiente capa de la revolución fintech latinoamericana: si el celular permitió meter un banco en el bolsillo de millones de personas no bancarizadas, la inteligencia artificial permitirá ahora meter un banquero —asesoría, criterio, decisiones— en ese mismo bolsillo.

La tesis es directa: hoy el conocimiento financiero solo pertenece al 1% más rico de la población, y «el que tiene más recursos tiene más inteligencia, y entre menos recursos tiene uno, tiene menos acceso», dijo Vélez. La IA, en su lectura, rompe ese círculo porque replica, a costo casi cero, el trabajo del asesor financiero que solo puede pagar quien ya tiene patrimonio.

Las cifras detrás de la apuesta

Nubank no habla desde la teoría. Los datos de cierre de 2025 —reportados por Euromoney al otorgarle el premio a mejor banco digital de Latinoamérica 2026— muestran una plataforma con músculo para sostener esa promesa:

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Más de 135 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, de los cuales 112 millones están solo en Brasil, equivalente a más del 60% de la población adulta del país.
17 millones de clientes netos nuevos sumados durante 2025.
83% de los clientes son usuarios activos a finales de 2025.
En el Q4 de 2025: US$4.900 millones de ingresos y US$895 millones de utilidad neta, con un ROE del 33%.
Crecimiento anual compuesto de 68% en ingresos desde 2021 y 152% en utilidad neta desde 2022.
Más de 6 millones de clientes han renegociado deudas a través de las herramientas de Nubank.
Pix con IA ya supera los 10 millones de usuarios activos mensuales.
En México: 15 millones de clientes, sumando unos 12.000 por día, con 54% de los usuarios obtaining su primera tarjeta de crédito en la plataforma.

Dónde ya opera la IA dentro de Nubank

La apuesta de Vélez no es declarativa. La inteligencia artificial ya está embebida en tres frentes verificables:

Originación de crédito. Nubank lanzó NuFormer, su modelo fundacional propio, que evalúa solicitudes de tarjeta de crédito en segundos.
Atención y antifraude. La capa conversacional opera dentro del superapp; el manejo de Pix con IA por sí solo ya pasa los 10 millones de usuarios activos mensuales.
Asesoría financiera. Es el siguiente paso explícito: convertir al asistente en algo cercano a un asesor financiero universal, disponible 24/7 y sin costo de entrada.

Por qué importa que Vélez esté en la junta de OpenAI

En septiembre de 2026, OpenAI nombró a Vélez —junto con el CEO de BNY, Robin Vince— para integrar las juntas de la OpenAI Foundation y OpenAI Group PBC, según el anuncio oficial reportado por Pulse 2.0. No es un cargo honorario: implica voto en decisiones estratégicas sobre cómo OpenAI lleva IA a empresas y usuarios a nivel global.

Para una fintech que quiere democratizar asesoría financiera con IA, tener silla en la mesa del proveedor de modelos más visible del mundo es una ventaja competitiva estructural.

La otra cara: Nubank también está bajo presión

No todo son buenas noticias. El 16 de septiembre de 2026, Itaú BBA rebajó la calificación de Nubank de «outperform» a «market perform» y bajó su precio objetivo de US$20 a US$18, según reportó The Rio Times. El argumento: crecimiento más lento, estímulo fiscal en retirada, riesgo inflacionario por el petróleo y posibles medidas del banco central sobre crédito caro.

La acción cerró ese día en US$13,81 y acumula una caída cercana al 15% en 2026. Es la tercera rebaja de una casa analista al papel en el año. La tesis de la IA convence en el largo plazo; el mercado exige ejecución trimestre a trimestre.

La expansión a Estados Unidos, en paralelo

Mientras Vélez hablaba en Barranquilla, Nubank ya estaba operando en su propio hito internacional: el 10 de septiembre de 2026 lanzó cuentas de depósito en EE. UU. a través de un acuerdo con Lead Bank (modelo partner-bank), con un rendimiento del 3,50% APY en saldos en dólares, según reportó Crowdfund Insider. En paralelo presentó Nu Global, una cuenta multicurrency respaldada por las stablecoins USDC y EURC, con transferencias sin comisión a más de 35 países.

La licencia bancaria propia en EE. UU., aprobada de forma condicional por la OCC en enero de 2026 para una entidad llamada Nubank National Association, sigue sin estar operativa: faltan el seguro de la FDIC y la cuenta en la Fed.

¿Qué significa esto para tu startup?

La lectura para founders hispanohablantes va más allá de Nubank. La tesis de Vélez confirma tres tendencias con números detrás:

Si construyes fintech o wealthtech, el asesor financiero por IA dejó de ser prototipo. Nubank lo está moviendo a producción con más de 135 millones de usuarios. El costo de entrada para clonar esa capa cayó drásticamente con modelos fundacionales como NuFormer; lo que falta es el diferenciador de UX y datos.
El combo Open Finance + IA es el nuevo estándar en mercados emergentes. Vélez lo enmarcó como una revolución de tres capas —pagos digitales + Open Finance + IA— con vocación global. Si operas en LATAM o España, el espacio para productos que combinan conectividad bancaria abierta con IA conversacional sigue verde.
El precio histórico de la asesoría financiera era, en realidad, el precio de la información. La promesa de la IA es colapsar ese precio a casi cero. Asesores humanos, gestoras y plataformas premium de inversión no pueden digitalizarse: tienen que reinventar su propuesta de valor, porque la base —información procesable— deja de ser su ventaja.