La falta de educación financiera es una de las principales razones por las que los emprendedores fracasan, no porque sus ideas sean malas, sino porque no saben manejar el dinero. Durante un Ask Me Anything (AMA) con Francisco Ackermann, fundador de Con peras y Finanzas, inversionista y experto en educación financiera, exploramos estrategias clave para que los emprendedores manejen mejor sus finanzas personales y las de su negocio.
Francisco ha trabajado con cientos de startups en América Latina y es un referente en gestión de dinero, inversión y planificación financiera. En este artículo, recopilamos sus mejores aprendizajes sobre cómo administrar las finanzas personales, evitar errores comunes y generar riqueza de manera inteligente.
Cómo ordenar las finanzas personales antes de emprender
Emprender sin una base financiera sólida es como construir una casa sin cimientos. Ackermann lo vivió en carne propia: pasó de tener deudas millonarias a convertirse en un referente en educación financiera.
📌 Claves para ordenar tus finanzas antes de emprender:
✅ Conocer exactamente en qué gastas tu dinero. Haz un presupuesto detallado.
✅ Reducir gastos innecesarios. No necesitas gastar en lujos si aún no tienes ingresos estables.
✅ Evitar endeudarte para emprender. Si no puedes financiarte sin crédito, tu modelo de negocio no está listo.
✅ Crear un fondo de emergencia. Un buen colchón financiero te permitirá tomar mejores decisiones sin la presión de necesitar dinero de inmediato.
💡 Consejo clave: Si tu emprendimiento no tiene ingresos estables, vive con menos de lo que ganas y ahorra lo suficiente para sostenerte sin depender del negocio en sus primeros meses.
Errores financieros más comunes en emprendedores (y cómo evitarlos)
Durante el AMA, Francisco destacó los errores más graves que cometen los emprendedores con su dinero. Evitarlos puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.
📌 1. No separar las finanzas personales de las del negocio
Muchos emprendedores meten todo en la misma cuenta bancaria, lo que hace imposible saber si el negocio es realmente rentable.
💡 Solución:
✅ Abre una cuenta bancaria exclusiva para el negocio.
✅ Págate un sueldo fijo, aunque sea mínimo, para evitar usar dinero de la empresa para gastos personales.
✅ Lleva un control de los ingresos y egresos del negocio con herramientas como un Excel o un software contable.
📌 2. Crecer demasiado rápido sin estructura financiera
Escalar un negocio sin procesos financieros claros es la receta perfecta para quedarse sin caja.
💡 Solución:
✅ Antes de crecer, asegúrate de que tu modelo de ingresos es predecible y escalable.
✅ No contrates más personas si no tienes claro cómo pagarles en los próximos meses.
✅ Ten un plan financiero realista y revisa los números constantemente.
📌 3. No invertir el dinero de la empresa de manera estratégica
Si tu negocio tiene dinero en caja, no significa que puedas gastarlo en cualquier cosa.
💡 Solución:
✅ Reinvierte en crecimiento controlado. No uses dinero sin un plan claro.
✅ No pongas el dinero en inversiones de alto riesgo. Fondos conservadores pueden generar un pequeño retorno sin comprometer liquidez.
✅ No dependas solo de rondas de inversión. Aprende a generar ingresos sostenibles sin necesidad de levantar capital constantemente.
Cómo pagar deudas y empezar a ahorrar como emprendedor
Ackermann fue claro: si tienes deudas, salir de ellas debe ser tu prioridad.
📌 Pasos recomendados para pagar deudas rápido y empezar a ahorrar:
1️⃣ Identifica el total de tus deudas. Sin saber cuánto debes, no puedes hacer un plan realista.
2️⃣ Renegocia tasas de interés. Muchas veces puedes conseguir mejores condiciones si lo pides.
3️⃣ Aplica el método bola de nieve. Empieza pagando las deudas más pequeñas y luego usa ese dinero para atacar las más grandes.
4️⃣ Evita endeudarte más. Si no puedes pagarlo en efectivo, probablemente no lo necesitas.
5️⃣ Automatiza tu ahorro. Aparta un porcentaje fijo de tus ingresos cada mes, aunque sea pequeño.
💡 Consejo clave: Tu primera meta financiera debe ser gastar menos de lo que ganas y ahorrar al menos el 20-30% de tus ingresos.
Dónde invertir el dinero siendo emprendedor
Uno de los mayores errores de los emprendedores es no pensar en la inversión de su propio dinero. Muchos solo reinvierten en su negocio, pero diversificar es clave para generar riqueza a largo plazo.
📌 Opciones de inversión recomendadas por Francisco Ackermann:
✅ Fondos de inversión de bajo riesgo. Ideales para mantener liquidez sin exponer el capital.
✅ Propiedades para renta. Una estrategia sólida para generar ingresos pasivos a largo plazo.
✅ Inversión en emprendimientos. Si ya tienes estabilidad financiera, invertir en startups puede ser una opción rentable.
✅ Acciones y ETFs. Son una buena alternativa si estás dispuesto a aprender sobre mercados financieros.
💡 Consejo clave: No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Invierte en diferentes activos para minimizar riesgos.
Cómo estructurar un sueldo siendo emprendedor
Ackermann dejó claro que muchos emprendedores manejan mal su propio sueldo. Algunos se pagan demasiado y dejan sin flujo de caja a la empresa, mientras que otros no se pagan nada y terminan sacando dinero de la empresa sin control.
📌 Cómo establecer tu sueldo como emprendedor:
✅ Define un sueldo base realista. No dependas de los ingresos variables del negocio.
✅ Evita hacer retiros descontrolados. Si necesitas más dinero, planifícalo con tiempo.
✅ Considera impuestos y cotizaciones. Ahorrar en impuestos a corto plazo puede salir caro en el futuro.
💡 Consejo clave: Si tu empresa no puede pagar un sueldo básico para ti, entonces tu modelo de negocio no está funcionando bien y debes ajustarlo.
Lecciones clave para manejar mejor el dinero como emprendedor
Durante el AMA, Francisco Ackermann dejó claro que la educación financiera es la clave del éxito para cualquier emprendedor.
✅ La primera inversión debe ser en educación financiera. Sin conocimientos sólidos, es fácil cometer errores costosos.
✅ No gastar más de lo que ganas es la base de todo. La disciplina financiera es lo que diferencia a los emprendedores exitosos de los que fracasan.
✅ No dependas solo de tu negocio. Aprende a diversificar tus ingresos para generar estabilidad a largo plazo.
📌 Frase clave de Francisco Ackermann:
«Si no tienes control sobre tu dinero, tu dinero terminará teniendo control sobre ti.»
Aprende de los mejores en nuestros AMAs
Los Ask Me Anything (AMA) son espacios exclusivos donde expertos como Francisco Ackermann comparten su experiencia en finanzas, inversión y gestión de dinero para emprendedores.
Estos eventos son parte de nuestras membresías. Si quieres acceder a contenido de alto valor, conectar con expertos y aprender de casos reales, visita nuestra web y únete a la comunidad. 🚀
