Lulo Bank lanza banca empresarial: COP$100.000M y 200 firmas

El banco digital de los Gilinski se lanza al segmento empresarial

Lulo Bank, el banco digital colombiano respaldado por el Grupo Gilinski, anunció este 18 de septiembre su entrada formal al segmento empresarial con una base inicial de más de 200 compañías y COP$100.000 millones ya colocados, según reportó Bloomberg Línea. La apuesta se presentó en el marco del Latam Fintech Market 2026, que reúne en Barranquilla a fundadores, inversionistas y reguladores del ecosistema financiero latinoamericano.

Para el ecosistema startup colombiano, el movimiento importa porque abre un competidor nuevo en un segmento —la banca corporativa— históricamente dominado por la banca tradicional, y lo hace con un modelo 100% digital y un discurso de eliminación de "comisiones obsoletas", en palabras del propio Ignacio Giraldo, CEO de Lulo Bank.

Una cartera que se multiplica por 2,3 en 18 meses

El anuncio llega con cifras de crecimiento que dan contexto. Giraldo aseguró que la cartera general del banco creció 2,3 veces en los últimos 18 meses, y que la colocación mensual pasó de COP$30.000 millones hace un año a más de COP$120.000 millones este mes, una cuadruplicación anual.

👥 ¿Quieres ir más allá de la noticia?

En nuestra comunidad discutimos las tendencias, compartimos oportunidades y nos ayudamos entre emprendedores. Sin humo, solo acción.

👥 Unirme a la comunidad

"Venimos por más", resumió el ejecutivo. La morosidad agregada se mantiene en alrededor de 5%, y en la cartera de personas naturales en 4,7%, dentro de los rangos habituales para bancos digitales en mercados emergentes.

Qué ofrecerán a las empresas

La propuesta para el segmento corporativo se centra en tres líneas concretas:

Capital de trabajo: líneas de crédito digitales para financiar la operación diaria de las compañías.
Factoring digital: anticipo de cuentas por cobrar, una herramienta todavía poco extendida entre las pymes colombianas.
Eliminación de "comisiones obsoletas", replicando el discurso que en su momento catapultó a Nubank en Brasil y México.

La oportunidad macro existe: según los datos que entregó el propio CEO, el acceso al crédito formal en Colombia está en 36%, y la penetración de activos financieros sobre el PIB ronda el 40%, frente a 100%-120% de países vecinos. Para los fundadores con una pyme o una startup en Colombia, eso significa dos cosas: el mercado está sub-bancarizado y hay espacio real para que un actor digital capture cuota antes que un incumbente se digitalice.

La IA como columna vertebral: 70-75% del servicio

Uno de los datos más concretos del anuncio es el grado de adopción de inteligencia artificial dentro de Lulo Bank. Giraldo afirmó que entre el 70% y el 75% de las interacciones de servicio al cliente cuentan con acompañamiento de IA, y que la tecnología está presente también en monitoreo de fraude, análisis transaccional y gestión de riesgo.

"Cuando no lo podemos resolver por ahí, pasamos a un humano", aclaró el CEO, dejando claro que el modelo no es reemplazar al agente humano en todos los casos, sino usarlo como filtro de primera línea.

Para una startup fintech, este es uno de los datos más citados del año: un banco digital con escala real operando con IA en 7 de cada 10 interacciones de servicio. Es una referencia concreta frente al discurso todavía abstracto de "transformación con IA" que se repite en muchos eventos del sector.

Crecimiento orgánico y foco 100% en Colombia

Giraldo descartó por ahora una estrategia de adquisiciones: "No, seguimos muy enfocados en el crecimiento orgánico", dijo, y separó la conversación del banco de los movimientos del Grupo Gilinski en otros sectores —incluidas eventuales operaciones en Venezuela—. Lulo Bank, aseguró, está "100% enfocado en Colombia" y su junta directiva está cerrando los planes de crecimiento para 2027.

El debate que Lulo quiere empujar: la tasa de usura

Quizá la declaración más política de Giraldo fue sobre la tasa de usura —el tope legal que pueden cobrar los créditos de consumo en Colombia—. Para el CEO, ese techo "limita la evolución de la bancarización del crédito" y debería discutirse con criterios "más económicos y técnicos que políticos". Planteó incluso segmentar el cálculo por tipo de población para ampliar la penetración.

Es un debate abierto en el ecosistema fintech colombiano. Colombia Fintech, la asociación que organiza el Latam Fintech Market, reúne a más de 360 empresas del sector y programó paneles sobre la tasa de usura y el acceso al crédito con actores como Nubank, Local y Citi, según la agenda del evento difundida por Colombia Fintech.

¿Qué significa esto para tu startup?

Para founders y operadores del ecosistema hispanohablante, la noticia deja varias lecturas accionables:

Si tienes una pyme en Colombia, evalúa si el modelo "banco digital sin comisiones" aplica a tu operación. La entrada de Lulo al segmento corporativo abre una opción que hasta ahora estaba reservada a la banca tradicional, y vale la pena comparar al menos tres cotizaciones —incluyendo factoring y capital de trabajo— antes de cerrar cualquier línea.
Si construyes una fintech, toma el dato del 70%-75% de interacciones con IA como benchmark. Es una referencia verificable y específica de adopción en producción, útil para presentar ante inversionistas o clientes corporativos que dudan del ROI de la IA conversacional.
Si inviertes en banca digital LATAM, mira la métrica de morosidad del 5% combinada con cuadruplicar la colocación anual. Es la combinación que demuestra que un neobanco puede crecer agresivamente sin deteriorar calidad de cartera, y sirve para evaluar próximos rounds de Nubank, Ualá, RappiPay o futuros entrantes.
Si operas fuera de Colombia, el dato de penetración de crédito al 36% es comparable con varios países de la región y te sirve para mapear dónde hay espacio estructural para una banca digital antes que un incumbente se digitalice.