Quipu: US$8M en microcréditos con IA por WhatsApp

El dato que cambia las reglas del juego

US$8 millones en préstamos otorgados a microempresarios que los bancos tradicionales rechazaron. 300.000 personas ahora tienen un puntaje crediticio aunque nunca tuvieron historial financiero. 25% de aprobación para candidatos que antes recibían un "no" automático.

Esto no es teoría: es lo que logró Quipu, la fintech fundada por la argentina Mercedes Bidart, usando inteligencia artificial para evaluar el "presente" económico de emprendedores informales en lugar de su pasado bancario.

¿Cómo funciona el algoritmo de Quipu?

La plataforma procesa datos alternativos en tiempo real a través de WhatsApp: videos del local comercial, movimientos en billeteras virtuales como Nequi, transacciones SMS (con consentimiento del usuario) y actividad en redes sociales.

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El sistema genera un puntaje de riesgo en minutos. Los microempresarios reciben una decisión de crédito en 15 minutos, con montos desde $500.000 COP que escalan según el comportamiento de pago.

Lo disruptivo: 90% de los clientes de Quipu fueron previamente rechazados por la banca tradicional. El algoritmo no mira si tuviste crédito antes, sino si tu negocio genera flujo hoy.

¿Quién está detrás de Quipu?

Mercedes Bidart, argentina con formación en el MIT DesignX (tesis sobre soluciones para ciudades), fundó Quipu en 2021 junto a Juan Cristóbal Constain, Eduardo Carrasquilla y Viviana Siless.

El origen es clave: Bidart presentó el proyecto en un congreso de vivienda en Boston, donde conectó con la Fundación Santo Domingo de Colombia. Eso llevó a trasladar el piloto a Bogotá, donde la informalidad supera el 60% de la fuerza laboral.

La startup cerró una ronda pre-Serie A de US$1.1 millones en 2025 y planea levantar Serie A a inicios de 2027 para escalar crédito propio y partnerships regionales.

¿Qué significa esto para tu startup?

Si eres founder en fintech, SaaS B2B o cualquier modelo que dependa de scoring de riesgo, Quipu ofrece 3 lecciones accionables:

Los datos alternativos son tu ventaja competitiva. Mientras los bancos miran historial crediticio (que los informales no tienen), Quipu analiza SMS transaccionales, videos de locales y flujo en billeteras digitales. ¿Qué datos no tradicionales podría usar tu startup para evaluar clientes que el mercado ignora?
WhatsApp como canal de distribución. No desarrollaron una app compleja que nadie descarga. Usaron el canal donde ya están sus clientes. La aprobación en 15 minutos por chat reduce fricción y aumenta conversión. Si tu producto requiere descarga de app, evalúa si un chatbot en WhatsApp podría validar tu MVP más rápido.
Pivotear hacia B2B multiplica el TAM. Quipu comenzó prestando directamente (B2C), pero ahora vende su tecnología de probabilidad de pago a cooperativas y retailers. Esto les permite escalar sin asumir todo el riesgo crediticio. ¿Tu modelo podría tener una capa B2B que licencie tu core technology?

Competidores y contexto del mercado

Quipu no está sola en el espacio de credit scoring alternativo con IA en LATAM. Competidores directos e indirectos incluyen:

Kubó Financiero (México): Scoring con datos de teléfono y redes para microcréditos
Credijusto (México): IA para PYMES sin historial bancario
Addi (Colombia/México): Buy now pay later con scoring no tradicional
Atrato (Colombia): Financiamiento PYMES con datos alternativos

El mercado de microcréditos en LATAM supera los US$50 mil millones anuales, con fintech capturando 20-30% vía digital. La informalidad en la región (50-70% sin historial crediticio) representa tanto un problema social como una oportunidad de mercado masiva.

Lo que diferencia a Quipu: foco exclusivo en informales vía WhatsApp/SMS y alianzas estratégicas con Bancóldex, ProMujer y Claro que validan el modelo y reducen costos de adquisición.

Acciones concretas para founders

Si este caso te resuena, aquí hay 2 pasos que puedes implementar esta semana:

Mapea datos alternativos de tus clientes. Haz una lista de 5 fuentes de datos no tradicionales que tus clientes generan hoy (WhatsApp, SMS, actividad en redes, transacciones en wallets, etc.). Evalúa cuáles podrían servir como proxy de confianza o capacidad de pago para tu modelo.
Valida un canal de baja fricción. Si tu onboarding requiere más de 3 pasos o descarga de app, prueba un flujo por WhatsApp Business API. Mide conversión vs. tu canal actual. Quipu logró escala porque eliminó barreras de entrada.

El futuro: Serie A y expansión regional

Con unit economics positivos y US$7-8M colocados, Quipu busca la Serie A en 2027 para crecer en crédito propio y expandir el licensing de su tecnología a más organizaciones en LATAM.

El sueño de Bidart: convertir a Quipu en el "buró de crédito de la economía informal" en toda la región. Si lo logran, estarían construyendo infraestructura financiera para decenas de millones de emprendedores excluidos.

Conclusión

Quipu demuestra que la inclusión financiera no es solo responsabilidad social: es un modelo de negocio viable con 300.000 usuarios evaluados, US$8M en préstamos y rondas de inversión que validan el mercado.

Para founders hispanohablantes, la lección es clara: los mercados desatendidos (informales, sin historial, rechazados por bancos) representan oportunidades masivas si usas tecnología para reducir asimetrías de información. La IA no reemplaza el juicio humano, pero permite evaluar riesgo donde antes solo había exclusión.