Nequi busca colocar COP$5 billones en créditos en Colombia

El plan de Nequi para colocar COP$5 billones en créditos

El próximo año, Nequi espera ejecutar aproximadamente la mitad de los COP$10 billones en líneas de crédito que ya tiene preaprobadas en su aplicación, según explicó su CEO Andrés Vásquez Echeverri en entrevista con Bloomberg Línea. Eso equivale a COP$5 billones en desembolsos y, según la misma entrevista, a llevar la cartera de créditos de la compañía a cerca de COP$3 billones al cierre del año entrante, sumando alrededor de COP$2,5 billones adicionales al saldo actual.

La estrategia combina dos movimientos paralelos: ampliar la base de usuarios con crédito y profundizar el uso de ese crédito entre quienes ya lo tienen. «La idea es doblar el número de clientes que utilizan el crédito. Hoy lo utilizan más o menos un millón de personas», señaló Vásquez a Bloomberg Línea.

El crédito promedio preaprobado ronda COP$3 millones, aunque el rango va de COP$200.000 a COP$25 millones según el perfil. Los usuarios pueden elegir el plazo al momento del desembolso, hasta 36 meses, y la tasa promedio se ubica alrededor de 32%, según la misma entrevista.

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El «preaprobado» de Nequi: cómo funciona realmente

Vásquez fue enfático en aclarar un punto que genera ruido en el mercado colombiano: el crédito preaprobado de Nequi no es una oferta condicionada. «El preaprobado entonces no es preaprobado, sino que es aprobado. Se hace un análisis previo, te analizamos tu capacidad de pago y te ofrecemos una oferta de crédito que está en firme mientras esté en la aplicación», explicó.

En la práctica, esto significa que Nequi corre un modelo de scoring y un análisis de capacidad de pago antes de mostrar la oferta en pantalla. Si la oferta aparece, está vigente. El usuario decide cuándo y cuánto usar, y puede hacer pagos anticipados o abonos extraordinarios sin penalización.

Esta arquitectura cambia el embudo de crédito: en lugar de un proceso de aplicación que arranca cuando el usuario lo solicita, la aprobación ocurre antes y el momento de fricción se reduce a «usar o no usar» el cupo. El propio Vásquez señaló a Bloomberg Línea que la compañía busca que el crédito se use en desembolsos más pequeños, vinculados directamente con las compras cotidianas.

De créditos a inversión: el siguiente paso

Además del crecimiento en créditos, la compañía trabaja en productos de ahorro e inversión que permitan a sus usuarios obtener una remuneración por sus recursos. Vásquez señaló a Bloomberg Línea que estudian una propuesta que «no necesariamente consistiría en ofrecer un CDT de manera tradicional dentro del portafolio», sino mecanismos de ahorro incremental y herramientas para ayudar a los usuarios a organizar sus finanzas.

«Estamos entendiendo cómo ese comportamiento, cosas de ahorros incrementales, de ayudarle con cierta lúdica a que la gente se organice mejor y pueda ahorrar y que esos fondos le empiecen a remunerar», explicó el ejecutivo.

El movimiento se apoya en infraestructura ya existente: Nequi tiene desde 2024 una alianza con trii que permite a sus usuarios invertir en acciones de más de 50 empresas nacionales e internacionales desde la app, según el repaso histórico publicado por Yahoo a partir de Valora Analitik. A esto se suma la trayectoria de Nequi en servicios no financieros: lanzó la póliza «Segurísimo» en 2023, en 2024 abrió su portafolio para emprendedores con QR Negocios Nequi, y en 2025 integró a los clientes de la billetera A la mano, de acuerdo con la misma cronología.

Contexto: la independencia que se viene

El anuncio se produce en un momento bisagra para Nequi. A partir del 1 de septiembre de 2026, Nequi S.A. Compañía de Financiamiento operará de forma independiente del antiguo Grupo Bancolombia —ahora Grupo Cibest—, aunque seguirá siendo 100% propiedad del holding, según Infobae y Vanguardia.

El cambio no afecta la experiencia del usuario: tarifas, precios, acceso a cajeros y corresponsales de Bancolombia se mantienen, aclaró el propio Vásquez en entrevista con La República. Los depósitos siguen protegidos por Fogafín.

En términos de escala, Nequi cerró junio de 2026 con 28,8 millones de cuentas y un saldo de cartera de COP$2,2 billones, según el reporte de resultados del segundo trimestre de 2026 de Grupo Cibest citado por La República y Yahoo. La misma entrevista de Vásquez con La República habla de 29 a 29,5 millones de usuarios hacia finales de 2026 y de un ritmo de crecimiento neto de aproximadamente 200.000 clientes mensuales.

La compañía alcanzó su punto de equilibrio operativo en septiembre de 2025, y tras ese hito su cartera creció 174% hasta COP$1,6 billones en el periodo inmediato, según Vásquez en La República, antes de acercarse a los COP$2,2 billones reportados por el holding en el segundo trimestre de 2026.

En paralelo, Grupo Cibest completó en 2026 la adquisición del 100% de Avista, una fintech colombiana especializada en créditos de libranza para pensionados, según El Colombiano. Es un movimiento que diversifica la oferta de crédito del holding más allá del segmento de créditos preaprobados que Nequi atiende.

¿Qué significa esto para tu startup?

La jugada de Nequi combina tres palancas que cualquier fintech —grande o chica— puede estudiar para crecer con eficiencia de capital:

Aprobar primero, decidir después. Mover el análisis crediticio «aguas arriba» y mostrar una oferta ya vigente en la app elimina la fricción del proceso de aplicación. Para una startup B2B en LATAM, el equivalente es convertir un discovery call en una propuesta ya firmada y lista para ejecutar.
Expandir por alianzas, no solo por producto propio. Nequi integra pagos sin contacto de Visa, remesas con Ria, dólares y euros con Payoneer, e inversiones con trii. La estrategia es convertirse en capa de distribución sobre productos de socios, no construir todo internamente. Una startup puede aplicar la misma lógica: elegir uno o dos productos propios y empaquetar el ecosistema con aliados confiables.
Subir el ARPU sin crecer la base. El foco declarado de Nequi ya no es sumar millones de usuarios —la base está cerca del techo—, sino profundizar en los existentes: 22% ya son activos mensuales, según La República. Para una startup SaaS hispanohablante, eso significa medir cuánto factura cada cuenta existente y diseñar dos o tres features que eleven ese ticket antes que gastar más en adquisición.

La pista para founders en mercados con poca bancarización es clara: la palanca de ARPU y de frecuencia de uso puede rendir más que el crecimiento de usuarios netos. Nequi lo demostró al pasar de break-even en septiembre de 2025 a casi triplicar su cartera en menos de un año.

Conclusión

Nequi dejó de ser un proyecto experimental de Bancolombia y entra a su etapa como compañía de financiamiento autónoma con un plan claro: doblar la base de usuarios con crédito activo y ejecutar COP$5 billones en desembolsos durante el próximo año, mientras prepara productos de ahorro e inversión que complementen su oferta actual. Para founders hispanohablantes, los mensajes prácticos son tres: mover el análisis de riesgo «aguas arriba», crecer por alianzas estratégicas, y profundizar la relación con usuarios existentes antes que perseguir nuevos registros.