Sipay se alía con Kloutit para automatizar los chargebacks

Sipay suma a Kloutit para que sus comercios no pierdan dinero en cada disputa de pago

Sipay, la fintech española que procesa más de 12.000 millones de euros al año en más de 40 países, ha cerrado una alianza con Kloutit, startup también española especializada en la gestión y defensa automatizada de chargebacks mediante inteligencia artificial. El objetivo: que cualquier comercio del ecosistema de Sipay pueda recurrir a esta tecnología cuando necesite optimizar la gestión de sus disputas de pago, según informó El Español/Invertia.

La cifra que justifica la operación es tan concreta como relevante: según datos de Kloutit compartidos en la nota, los comercios que usan su plataforma recuperan hasta 5,5 veces más ingresos por chargebacks frente a la gestión tradicional. Es un multiplicador que cambia la conversación: ya no hablamos solo de «evitar fraude», sino de recuperar margen en un proceso que la mayoría de e-commerce trata como una molestia administrativa.

Qué es un chargeback y por qué debería preocuparte si vendes online

Un chargeback es una reclamación iniciada por el titular de una tarjeta ante su banco para solicitar la devolución de un cargo. Para el comercio online, gestionarlo implica, caso por caso: revisar la operación, recopilar pruebas (logs de entrega, confirmaciones de IP, comunicaciones con el cliente), preparar documentación y presentar la defensa dentro de los plazos que marca la red de tarjetas.

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En España, la incidencia todavía es moderada frente a otros mercados, pero el crecimiento del comercio electrónico está convirtiendo esta gestión en un servicio cada vez más demandado por los negocios con alto volumen digital. La propia Sipay lo enmarca así en el comunicado: «En el contexto actual, la prevención del fraude, la gestión de disputas, la recuperación de ingresos y la eficiencia operativa son cada vez más relevantes».

Traducido a tu balance: cada disputa no defendida (o mal defendida) es margen perdido y, además, una métrica que las redes de tarjetas penalizan si se repite.

Cómo funciona la IA de Kloutit

La propuesta de Kloutit es específica: automatizar todo el ciclo de la disputa. Su plataforma analiza la información disponible en cada caso y genera una defensa personalizada con las pruebas y los datos necesarios para mejorar las opciones de recuperación. No es un chatbot genérico: es un sistema entrenado sobre el flujo real de los chargebacks.

«No hablamos sólo de recuperar ingresos, sino de reducir tiempo, complejidad y fricción en un proceso que tradicionalmente ha sido muy manual», resume José Luis Nevado, CEO de Sipay. «Sipay comparte nuestra visión de que la experiencia de pago no termina cuando se completa una transacción. Esta alianza nos permitirá acercar nuestra tecnología a más empresas y ayudarlas a convertir una carga operativa en un proceso automatizado, medible y escalable», añade Albert Algarra, CEO y cofundador de Kloutit.

El caso de uso encaja con una tendencia más amplia: el sector fintech está metiendo IA donde antes había back-office. Solo esta semana, Revolut presentó Revolut Research, una división propia de IA que, según Territorio Fintech, logró 2,3 veces más precisión en detección de impagos y un 65 % más de fraude detectado en pruebas internas con su modelo PRAGMA, desarrollado junto a NVIDIA. No es el mismo producto, pero sí la misma dirección: la IA aplicada a infraestructura de pagos, no solo a la interfaz del cliente.

Por qué esta alianza pesa: el momento de Sipay

La operación no llega en un momento neutral para Sipay. La fintech española está en plena fase de expansión institucional:

Bizum completo: este mismo año se convirtió en la primera fintech española de pago que integra toda la operativa de Bizum, según la información publicada por El Español.
Euro digital: en julio de 2026, Sipay fue seleccionada por el Banco Central Europeo (BCE) para participar en el programa piloto del euro digital a través de su sociedad Uinku Payments Entidad de Pago, que actuará como PSP adquirente —la figura que opera del lado del comercio y permite recibir pagos digitales beta. El piloto arrancará en el segundo semestre de 2027 y durará 12 meses.

Según Europa Press, el BCE recibió más de 50 solicitudes de proveedores de servicios de pago y seleccionó finalmente a 36 PSP de toda la zona euro, entre ellos Adyen, Stripe, Worldline, Revolut Bank y, del lado español, Uinku (filial de Sipay) más la alianza integrada por Abanca, Ibercaja, Unicaja, Cecabank, Bizum y Deloitte.

En paralelo, el ecosistema de pagos español se ha movido mucho este año. Desde el 18 de mayo de 2026, Bizum funciona también en tiendas físicas en España (con CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter y Grupo Caja Rural como entidades pioneras), y según El Confidencial Digital la cuota de pago digital en comercios físicos alcanzó el 45 % en 2025, frente al 37 % de 2023. Más pagos digitales implica, por pura estadística, más disputes que gestionar.

¿Qué significa esto para tu startup?

Si vendes online y procesas pagos a través de un PSP, esta alianza te interesa por tres razones concretas:

El coste oculto de las disputas está subestimado. La mayoría de founders mide el fraude por la tasa de chargebacks, no por el ingreso no recuperado. Pasar de «responder a mano» a un sistema que multiplica x5,5 la recuperación cambia directamente tu margen por transacción.
La palanca ya está dentro de tu PSP. No tienes que contratar a un proveedor nuevo ni montar integración a medida: si Sipay es tu procesador (o tu gateway) y opera con tus adquirentes actuales, el acceso a Kloutit llega «con implantación sencilla y adaptada a tu operativa», según el comunicado.
Dos acciones inmediatas que puedes ejecutar esta semana:
Audita tu ratio de chargebacks por adquirente y por país. No basta con saber el porcentaje global: el motor de defensa necesita saber dónde pierde más dinero cada comercio. Sin esa foto, cualquier integración de IA empieza a ciegas.
Mide el coste operativo real de gestionar disputas: horas del equipo de soporte por caso, tasa de victoria sin defensa y tiempo medio de resolución. Esos tres números son los KPI que vas a poder comparar contra el «hasta 5,5x» de Kloutit para decidir si el cambio se paga solo.

En un mercado donde el BCE ya está pilotando el euro digital con vistas a una posible emisión en 2029, y donde Bizum superó los 30 millones de usuarios activos y los 1.200 millones de transacciones en 2025, la pregunta ya no es si tu tienda online tendrá que defender disputas con IA, sino con qué proveedor y desde cuándo.