RappiPay apunta a 1,5M de clientes en Colombia para 2027

RappiPay cierra 2027 con 1,5 millones de clientes: las cifras de su plan

RappiPay, la fintech colombiana que nació como brazo financiero de la app de entregas Rappi, proyecta cerrar 2027 con cerca de 1,5 millones de clientes y duplicar su cartera de créditos, que ya roza los COP$1,1 billones entre tarjetas y préstamos de consumo. El anuncio lo hizo su CEO, Paolo Di Marco, en una entrevista con Bloomberg Línea durante el Latam Fintech Market en Barranquilla.

Para un founder que mira dónde se mueve el dinero digital en LATAM, el dato importa por dos razones: RappiPay es uno de los pocos neobancos del país que opera crédito de consumo a escala, y su estrategia —profundizar en Colombia antes que expandirse afuera— se aleja del libreto de Nubank o Revolut, que privilegian el crecimiento regional desde el primer día.

Las cifras de hoy: 700.000 clientes y mora controlada

En los últimos 12 meses, RappiPay duplicó su base de usuarios en Colombia y hoy cuenta con 700.000 clientes. La meta intermedia es cerrar 2026 con cerca de 850.000 y avanzar después hacia los 1,5 millones proyectados para 2027.

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El desglose de productos que entregó Di Marco:

Más de 420.000 tarjetas de crédito vigentes
550.000 cuentas de ahorro
Cartera de créditos de consumo superior a COP$200.000 millones
Cartera total administrada cercana a COP$1,1 billones, que incluye las tarjetas emitidas en alianza con Davivienda y los créditos de consumo propios

El crecimiento de la cartera no llegó a costa de la mora, según el CEO. Las tarjetas de crédito, cuyo portafolio ronda COP$850.100 millones, muestran una cartera vencida de 4,6% a 4,7%, un rango que Di Marco describe como "alineado con la industria". En créditos de consumo, el indicador baja al 2% con mora de 30 días o más, mejor que el promedio del sistema, según la propia compañía.

Estos números son relevantes porque el crédito digital colombiano, en conjunto, está lidiando con indicadores de morosidad más altos en otros segmentos. Según un análisis de SoFi Tech Solutions recogido por Enter.co, en varios nichos los indicadores de cartera vencida superan el 10% y el 15%, en parte por la informalidad laboral y el sobreendeudamiento de usuarios que toman créditos simultáneos en varias plataformas.

Bóvedas: la apuesta para engordar el fondeo

Además del crédito, RappiPay quiere aumentar su captación vía depósitos. Hoy capta cerca de COP$430.000 millones, de los cuales alrededor de 25% corresponde a productos a plazo. El instrumento estrella es Bóvedas, lanzado recientemente, que paga una rentabilidad de 10,5% a 13,5%.

"El objetivo nuestro es que ese número se mueva entre el 25 y el 35%", dijo Di Marco, en referencia al peso de los depósitos a plazo dentro del total captado. La estrategia apunta a que las nuevas cuentas generen saldos tanto en las bóvedas como en los bolsillos (cuentas transaccionales), profundizando la relación con cada cliente.

Foco en Colombia y rentabilidad a la vista

La compañía todavía está en "etapa de crecimiento y construcción de portafolio", pero Di Marco asegura que la ruta a rentabilidad ya está definida y debería concretarse "en los próximos meses". Los indicadores que más mira el equipo, según el CEO, van más allá de los financieros: NPS, satisfacción del usuario y sostenibilidad del negocio.

Sobre expansión geográfica, el mensaje fue directo: "El foco de RappiPay está en Colombia y no vemos que eso vaya a cambiar". La compañía ve espacio para seguir lanzando productos de inclusión financiera —próximamente，dirigido a segmentos que, según su visión, hoy no están siendo atendidos de manera adecuada por el mercado— antes que pensar en cruzar fronteras. Además, el 80% de los 700.000 clientes actuales tiene menos de 40 años, un perfil que la compañía quiere atacar con productos de ahorro, transaccionales y de financiamiento.

RappiPay no fijó un monto específico de inversión para los próximos años: Di Marco explicó que la prioridad es decidir los frentes de crecimiento y recordó que un negocio bancario exige capitalizaciones periódicas para mantener los indicadores regulatorios.

El contexto: el crédito digital en Colombia y el mapa global de neobancos

Colombia vive un momento particular en crédito digital. Según datos de SoFi Tech Solutions publicados por Enter.co, el segmento administra activos superiores a COP$26 billones y durante 2024 las colocaciones crecieron alrededor de 48%, superando los COP$12 billones en desembolsos acumulados. Entre 80 y 97 fintech se dedican exclusivamente al financiamiento digital en el país, con más de 20 millones de desembolsos o solicitudes aprobadas en los últimos años —un volumen que, según la fuente, rivaliza con la banca tradicional en créditos de consumo de bajo monto.

A escala global, el último informe The Digital Banking Monitor de Alvarez & Marsal muestra que la cartera agregada de préstamos y anticipos de Revolut, Nubank, Monzo y Starling Bank creció 50,4% durante 2025, hasta totalizar USD 201.252 millones. Revolut lideró el alza con un +119,5% interanual en préstamos, seguida de Nubank (+57,5%) y Monzo (+44,3%). El ratio promedio de préstamos sobre depósitos de estos neobancos se ubica en 24,9%, muy lejos del entorno del 100% que maneja la banca tradicional europea —un indicador que, según la consultora, sugiere que todavía hay margen para profundizar el crédito, pero también expone las diferencias regulatorias entre jurisdicciones.

En este mapa, RappiPay se ubica como un jugador local con escala regional: opera crédito de consumo y tarjetas a través de una alianza con Davivienda —uno de los bancos privados más grandes de Colombia— en lugar de buscar una licencia bancaria plena. Esa arquitectura híbrida le permite crecer más rápido en originación sin asumir todos los costos regulatorios de un banco, aunque también lo deja más expuesto a movimientos del aliado.

Qué significa esto para tu startup

Tres lecturas para founders que construyen o invierten en fintech en LATAM:

Profundidad geográfica antes que expansión prematura. RappiPay eligió duplicar Colombia en lugar de abrir Brasil o México. Para una startup temprana, esto reduce la complejidad operativa y regulatoria, y deja concentrados los esfuerzos en métricas de portafolio (mora, NPS, LTV) que son las que realmente importan para una futura ronda.
El crédito digital ya no es un mercado vacío: es un mercado vigilado. Con segmentos donde la mora supera el 10% y reguladores atentos al sobreendeudamiento, conviene construir desde el día uno modelos de scoring alternativo —datos de billeteras, Transfiya, PSE, hábitos de pago— en lugar de depender solo de centrales de riesgo tradicionales.
Captación barata y sticky como ventaja competitiva. El producto Bóvedas, con tasas de 10,5% a 13,5%, muestra cómo un neobanco puede usar el rendimiento para diferenciarse y mover el fondeo hacia depósitos a plazo (más estables). Si tu startup necesita fondeo, diseñar un instrumento de ahorro con rendimiento atractivo y metas de fondeo explícitas puede ser una palanca de crecimiento más efectiva que descuentos o cashbacks.