Seguros con IA: el reto de escalar más allá del piloto

El piloto ya está corriendo en casi todas las aseguradoras

La inteligencia artificial generativa pasó de ser un experimento a una herramienta operativa en buena parte del sector asegurador estadounidense. Según una encuesta de Deloitte a 200 ejecutivos de seguros en Estados Unidos, el 76% ya implementó IA generativa en al menos una función de negocio. Suscríbete, evaluación de riesgos, gestión de reclamaciones y atención al cliente aparecen entre las áreas donde la adopción es más visible.

El dato importa porque la industria aseguradora siempre fue lenta adopting tecnología nueva: ciclos regulatorios largos, procesos pensados para durar décadas y datos sensibles por naturaleza. Que tres de cada cuatro ejecutivos ya tenga algún despliegue en producción señala un cambio cultural, no solo técnico.

Por qué escalar sigue siendo el cuello de botella

La misma encuesta de Deloitte muestra que el obstáculo no es decidir si la IA sirve, sino llevarla del piloto a producción a escala. Las compañías todavía enfrentan problemas de recursos, responsabilidades claras, retorno medible y preparación tecnológica. En criollo: muchos proyectos funcionan en un equipo, en un producto, pero romper hacia toda la operación es otra historia.

La industria carga con tres particularidades que hacen ese salto especialmente difícil:

• Volumen y fragmentación de datos: reclamos, pólizas, peritajes, datos clínicos y financieros viven en sistemas heredados que no se hablan entre sí.
• Regulación por estado o país: cada nueva licencia implica condiciones de elegibilidad, requisitos de cumplimiento y auditorías distintas.
• Decisión humana obligatoria en muchos puntos: suscripción sensible, fraude o disputas legales requieren intervención humana documentada.

Una insurtech puede automatizar una tarea concreta y obtener eficiencia local. Hacerlo sobre procesos que cruzan sistemas legacy, requisitos regulatorios y decisiones humanas requiere una arquitectura distinta desde el día uno.

El capital también se volvió selectivo

El contexto de mercado no ayuda. Swiss Re Institute proyecta que las primas globales crecerán apenas 1,3% en términos reales en 2026, muy por debajo del 3,9% de 2025, en un mercado de seguros no vida cada vez más presionado. Cuando el ingreso top se desacelera, la presión por eficiencia operativa se vuelve estructural, no coyuntural.

En paralelo, según datos de Crunchbase citados por Contxto a finales de 2025, las startups de seguros levantaron cerca de US$3.900 millones en financiación de semilla a growth durante el año, menos de una cuarta parte de lo captado en el pico de 2021. La diferencia no es solo de montos: cambia el tipo de compañía que recibe capital.

El dinero se está concentrando en infraestructura y flujos de trabajo, no en modelos directos al consumidor.

Lo confirma un movimiento reciente: GetCovered, plataforma de riesgo y cumplimiento para operadores de multifamily housing en Estados Unidos, adquirió a Revyse, una plataforma de inteligencia sobre proveedores con IA, para crear una plataforma unificada de cumplimiento y seguros (Pulse 2). Según la compañía, la plataforma combinada cubre más de 3 millones de unidades de alquiler en Estados Unidos y automatiza desde el seguimiento de certificados de seguro hasta la evaluación de desempeño de proveedores con IA.

La operación marca, además, el inicio de una nueva estrategia de M&A para GetCovered, enfocada en acelerar producto y expandir capacidades de cumplimiento, datos y distribución de seguros. Brandon Tobman, cofundador y CEO, describió la combinación como la construcción de "la infraestructura de cumplimiento más completa en multifamily real estate" (Pulse 2).

El caso GetCovered: disciplina operativa antes que velocidad

Rick Folgmann, COO de GetCovered, lo resume en una frase que cualquier founder debería tener en un post-it: "En el sector de la InsurTech, el crecimiento sin disciplina no es impulso, sino riesgo".

La tesis de la compañía es que la disciplina se construye antes de que la organización crezca hasta el punto en que modificarla resulte más caro que convivir con el desorden. Su foco está en crear flujos de trabajo repetibles y escalables desde el principio, mientras la estructura todavía es lo suficientemente flexible para absorber cambios.

Esto se vuelve crítico cuando una plataforma suma clientes, estados, aseguradoras y líneas de ingreso. Cada expansión implica nuevas condiciones de elegibilidad, requisitos de cumplimiento, documentación y procesos de soporte. Lo que parecía un sistema limpio se convierte, en meses, en una maraña de excepciones manuales que nadie quiere tocar.

Cumplimiento como infraestructura, no como capa final

Folgmann lleva la discusión a un punto que pocas insurtech discuten en público: cómo se trata el cumplimiento regulatorio dentro de la arquitectura. En su visión, la regulación de seguros no es una lista de requisitos que se valida al final, sino un entorno sobre el que la plataforma debe operar desde el diseño.

Para una insurtech que quiere automatizar con IA, eso redefine el problema: no alcanza con tener un buen modelo. Hay que definir:

• Qué información utiliza el modelo.
• Qué reglas de negocio debe seguir.
• En qué momento una persona debe intervenir y dejar auditoría.
• Cómo se documenta cada decisión automatizada para el regulador.

Cuando esos puntos se deciden tarde, el modelo termina envuelto en una capa de cumplimiento que mata la eficiencia que se suponía iba a traer.

La experiencia del cliente es una decisión operativa

Una segunda reflexión de Folgmann apunta a un lugar incómodo: la experiencia del cliente no vive en la interfaz ni en el equipo de soporte, sino en decenas de decisiones operativas que ocurren detrás de cada interacción. Una respuesta lenta en un reclamo, una póliza mal clasificada, una excepción que se cobra dos veces: cada una de esas fricciones es un punto donde la operación falló, no donde el front-end falló.

Esto significa que automatizar sin repensar la operación es una forma elegante de escalar la mediocridad más rápido. La IA puede mejorar la atención al cliente, pero solo si el resto del flujo lo permite.

¿Qué significa esto para tu startup?

Tres lecturas para founders construyendo en insurtech, salud, finanzas o cualquier sector regulado:

• Diseña cumplimiento en el modelo desde el inicio, no al final. Pregúntate qué información usará tu modelo, qué reglas debe seguir y cuándo debe escalar a una persona. Si esas respuestas no existen en el momento de escribir el primer prompt, el producto tendrá que ser rehecho en producción.
• Mide antes de escalar. Un piloto exitoso en un equipo con un cliente no te dice nada sobre cómo se comporta con veinte clientes, en cinco estados, con tres líneas de producto distintas. Invierte en métricas operativas y de cumplimiento desde el primer día; son las que te van a permitir defender la siguiente ronda.
• Crecimiento sin disciplina es fragilidad cara. La ventana para imponer procesos repetibles es cuando la organización todavía es flexible. Después, cada cambio cuesta 10x y nadie quiere pagarlo. La disciplina se diseña al inicio, no se negocia después.

Fuentes

• La industria aseguradora está llevando la IA a sus operaciones, pero el reto ahora es escalarla
• GetCovered Acquires Revyse To Create Unified AI Platform For Vendor And Insurance Compliance