Blinka: fintech de colombianos procesa US$10M en dos meses

Blinka: dos hermanos colombianos y US$10 millones procesados en dos meses

Blinka, la fintech fundada en Estados Unidos por los hermanos colombianos Juan Pablo y Sebastián Linares, superó los US$10 millones en pagos procesados desde el lanzamiento de su plataforma, hace cerca de dos meses. La compañía arrancó con 25 empresas como clientes y hoy reporta más de 150 compañías en proceso de apertura de cuenta.

Para un founder que factura en dólares pero paga en pesos, esa cifra no es un dato de color. Es la señal de que existe demanda real por resolver un problema que la mayoría de los equipos distribuidos de la región todavía resuelve a mano: una cuenta en cada país, un proveedor distinto por corredor y una hoja de cálculo como sistema de tesorería.

¿Qué hace Blinka y a quién le sirve?

La plataforma está dirigida a compañías constituidas en Estados Unidos que tienen propietarios, equipos, proveedores o clientes en otros países, especialmente en América Latina. Su propuesta es centralizar la administración de recursos y los pagos internacionales desde una sola infraestructura financiera.

En la práctica, Blinka asigna una cuenta en dólares con datos de ruteo de Estados Unidos a cada entidad de una compañía y permite consultar los recursos desde una plataforma consolidada. Entre sus servicios están los cobros y pagos en Estados Unidos mediante transferencias ACH y wire, y los desembolsos en pesos colombianos, pesos mexicanos y reales brasileños a través de sistemas locales como Bre-B, Spei y Pix.

"Las empresas pueden tener una entidad en Estados Unidos, equipos en Colombia, proveedores en México y clientes en distintos mercados. Sin embargo, financieramente todavía tienen que resolver muchas de esas operaciones por separado", explicó Juan Pablo Linares, CEO y cofundador.

Su hermano y cofundador, Sebastián Linares, puso el foco en la diferencia con las billeteras de dólares digitales: "Los dólares digitales no son suficientes. Diseñamos Blinka a partir de lo que buscan realmente las empresas cuando se incorporan en Estados Unidos: no buscan dólares digitales, buscan cuentas bancarias reales a su nombre, con la certeza, el cumplimiento y las garantías de estar bancarizados en este país".

Según la compañía, los depósitos se mantienen en bancos aliados asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), sujetos a los requisitos y límites de cobertura aplicables, de hasta US$250.000 por depositante. Entre sus clientes, la fintech menciona a Bricksave, Braven, Dapta, Creditop y Zolvo.

El matiz que todo founder debería leer dos veces: Blinka no es un banco

Acá conviene ser preciso, porque es el punto donde más se confunden los equipos que mueven tesorería. Blinka Tech Corp es una compañía de tecnología financiera, no un banco asegurado por la FDIC. Los servicios bancarios, incluidas las cuentas de depósito, los prestan uno o más bancos socios miembros de la FDIC, según detalla Latam Fintech.

La distinción no es semántica: ese seguro cubre la quiebra del banco socio, no la de la fintech. La propia FDIC advierte que las empresas no bancarias nunca están aseguradas por el organismo y que su seguro no protege contra la insolvencia de una compañía de tecnología financiera. Blinka no identifica públicamente al banco que custodia los depósitos; según su contrato, esa información se entrega al abrir la cuenta.

El contexto: el comercio regional crece más rápido que la infraestructura de pagos

El crecimiento de Blinka no ocurre en el vacío. De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), las exportaciones de bienes de América Latina y el Caribe aumentaron 15,7% interanual durante el primer trimestre de 2026. En Colombia, el incremento fue de 15,5% en el mismo periodo.

El problema es que las operaciones entre países siguen cargando con intermediarios, costos y tiempos de procesamiento que no acompañan ese ritmo. Un informe de ResearchAndMarkets difundido por Yahoo Finance proyecta que los flujos globales de pagos transfronterizos, mayoristas y minoristas combinados, pasen de más de US$190 billones en 2024 a más de US$320 billones en 2032, con una tasa de crecimiento anual compuesta de 6,4%. El segmento de pagos transfronterizos de empresa a consumidor, en tanto, más que se duplicaría: de menos de US$2 billones en 2024 a más de US$4 billones en 2032.

Sobre el costo, un análisis publicado por Forbes Business Council señala que una gran organización tradicional de transferencia de dinero puede cobrar entre 8% y 10%, mientras que un banco cobra entre 2% y 3%. Ese diferencial es, en la práctica, el margen que muchas startups de la región están regalando sin darse cuenta.

De Pygma y Antler a Y Combinator: el camino de los hermanos Linares

La historia de Blinka no empezó en la banca empresarial. La compañía se fundó en 2024 y su primer inversor institucional fue la aceleradora Pygma, en abril de 2024, según reconstruye Latam Fintech. Después pasó por el programa de Antler en Nueva York.

El producto cambió dos veces antes de llegar acá: primero automatizaba la originación de créditos hipotecarios en Estados Unidos, luego intentó con agentes de inteligencia artificial que reemplazaban al bróker de créditos inmobiliarios comerciales, y recién este año viró hacia la banca empresarial. Hoy la compañía ronda las siete personas.

El equipo entró al batch Fall 2026 de Y Combinator después de diez postulaciones, según contaron los propios fundadores. YC invierte US$500.000 en cada compañía: US$125.000 por un 7% fijo y US$375.000 en un SAFE sin tope de valoración y con cláusula de nación más favorecida. El batch se presenta ante inversores el 2 de diciembre.

Latam Fintech describe además que el producto permite abrir una cuenta en Estados Unidos desde cualquier parte del mundo, incluso sin una entidad estadounidense, enviar y recibir dinero en más de 20 monedas y generar rendimiento sobre el saldo a través de fondos de money market.

¿Qué significa esto para tu startup?

Si tu empresa tiene entidad en Estados Unidos y equipo o proveedores en Latinoamérica, este tipo de producto ataca un dolor concreto. Pero la decisión no se toma por la promesa de marketing, sino por la letra chica.

• Pide por escrito quién custodia el dinero. Antes de mover la tesorería, solicita el nombre del banco socio, la categoría de titularidad de tu cuenta y si el seguro de depósito de traspaso (pass-through) aplica a tu tipo de entidad. Si el proveedor no lo entrega por escrito, es una señal de alerta.
• Calcula el costo total por operación, no la comisión visible. Suma tipo de cambio, fees de wire, tiempos de acreditación y el costo interno de tu equipo conciliando. Compara ese número contra lo que hoy te cuesta mantener cuentas separadas en cada país.
• Revisa si realmente necesitas constituir una sociedad en Delaware. Buena parte de los fundadores que facturan afuera termina armando una entidad en Estados Unidos solo para poder cobrar en dólares, según Latam Fintech. Vale la pena preguntarse si ese paso sigue siendo obligatorio en tu etapa o si una cuenta con rieles internacionales alcanza.
• No concentres el 100% de la tesorería en un solo proveedor. Si tu operación depende de un único riel de pagos, cualquier interrupción, sea operativa, de compliance o regulatoria, te deja sin poder pagar la nómina.

Las preguntas que conviene hacerle a cualquier fintech de tesorería

Más allá de Blinka, el mercado de cuentas en dólares para empresas latinoamericanas se está poblando rápido. Antes de firmar con cualquiera, estas preguntas separan a un proveedor serio de uno que solo tiene buena interfaz:

• ¿Quién es el banco custodio y está asegurado por la FDIC?
• ¿Qué licencias tiene la fintech y en qué jurisdicciones opera?
• ¿Cómo se resuelve un pago retenido por compliance y en cuánto tiempo?
• ¿Cuál es el tipo de cambio aplicado y cómo se compone el spread?
• ¿Qué pasa con mi saldo si la fintech quiebra?

Conclusión

Blinka muestra dos cosas al mismo tiempo. La primera es que hay demanda: US$10 millones procesados en dos meses y 150 empresas en apertura de cuenta no son números que se consigan con un producto que nadie necesita. La segunda es que el negocio de la tesorería transfronteriza se gana en la letra chica, custodia, licencias y compliance, mucho más que en la interfaz.

Para un founder hispanohablante con operaciones repartidas entre varios países, la lección práctica es simple: mover dinero entre mercados ya tiene alternativas, pero elegir bien exige hacer las preguntas incómodas antes de firmar, no después de que la nómina dependa de un solo riel.

Fuentes

• La República: Colombianos crearon una fintech en EE.UU. que ya procesó más de US$10 millones
• Latam Fintech: Fintech colombiana Blinka entra a Y Combinator con una solución de cuentas en dólares para empresas
• Yahoo Finance: Global Cross-Border Payments Market Forecast to Exceed USD 320 Trillion by 2032
• Forbes Business Council: Rethinking Cross-Border Payments In Emerging Markets As An Asset, Not A Cost Center