México y el GAFI: bancos esperan seguir fuera de lista gris

México llega a la plenaria del GAFI con la mira en la lista blanca

El sector bancario mexicano espera que el país se mantenga fuera de la lista gris global en la evaluación de prevención y combate al lavado de dinero ante el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Hoy esa lista reúne a 22 países, entre ellos Venezuela, Haití y Bolivia, y México no figura en ella.

El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Emilio Romano, sostuvo que el Gobierno y el sector privado han trabajado para agilizar las acciones contra actividades ilícitas dentro del sistema financiero. En el caso de la banca, dijo, colaboran de forma más ágil y transparente en la identificación de la lista de personas bloqueadas y en la presentación de informes de transacciones sospechosas.

"Consideramos que gracias a esto y otros cambios, la calificación de GAFI, nuestra percepción es que va a reconocer estos avances y esperamos continuar catalogados en la lista blanca", afirmó Romano, también presidente y CEO de Bank of America en México, en conferencia de prensa.

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El organismo internacional celebra una reunión plenaria en París esta semana, donde se prevé que se discutan los informes de la última ronda de evaluación mutua de México y Estados Unidos. Según El CEO, las reuniones de trabajo y la plenaria del GAFI se celebran del 26 al 30 de octubre de 2026.

Evaluación mutua y lista gris: dos procesos que no son lo mismo

Una de las confusiones más frecuentes al leer sobre el tema es tratar la evaluación mutua y la inclusión en la lista gris como si fueran el mismo trámite. No lo son, y esa distinción importa para cualquier empresa que opere con contrapartes internacionales.

Sandro García Rojas Castillo, socio director de LEXQUO y exvicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de la CNBV, explicó a El CEO que un resultado desfavorable en la evaluación no implica automáticamente entrar a la lista. La lista vigente, del 19 de junio de 2026, tiene 22 jurisdicciones y México no está en ella.

La diferencia tiene consecuencias concretas. La incorporación a la lista gris puede traducirse en mayores costos de cumplimiento, dificultades en las relaciones de corresponsalía bancaria y una menor disposición de instituciones extranjeras a operar con determinadas contrapartes. Para una startup que cobra en dólares o que tiene proveedores en el exterior, eso se siente directamente en la operación.

García Rojas también descartó un escenario de lista negra, reservada a jurisdicciones de alto riesgo como Irán, Corea del Norte y Myanmar.

Qué avances reconoce el sector y qué falta por demostrar

La Quinta Ronda de Evaluación de México ante el GAFI comenzó en 2025. En marzo de 2026, un equipo evaluador visitó el país y se reunió con autoridades nacionales e instituciones del sector privado para presentar evidencia sobre el funcionamiento del sistema antilavado, según la Secretaría de Hacienda.

En 2025, rumbo a la revisión, México reformó su Ley Antilavado. El CEO precisa que la actualización del marco incluyó la reforma a la Ley Antilavado y al artículo 400 Bis del Código Penal Federal, publicada el 16 de julio de 2025, más modificaciones a su reglamento.

El punto débil no es el marco legal, sino la evidencia de resultados. "México tiene leyes, autoridades y un sistema financiero que cumplen con estándares internacionales. El reto de estos años es convertir eso en investigaciones, sentencias y recuperación de activos que se puedan medir", señaló García Rojas. Entre los pendientes que identifica están la recuperación de activos, la supervisión de actividades vulnerables y la identificación de beneficiarios finales de empresas y estructuras jurídicas.

Su recomendación es pasar de legislar a ejecutar: un plan nacional contra el lavado de dinero con metas, responsables, plazos e indicadores medibles.

El antecedente que todavía pesa en la banca

En 2025, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió órdenes para excluir a dos bancos mexicanos y una casa de bolsa de su sistema financiero por presunto lavado de dinero, un señalamiento que prácticamente extinguió a las tres entidades.

Desde entonces, los bancos se han reunido con autoridades estadounidenses y propusieron un decálogo de medidas de autorregulación antilavado. Entre las iniciativas están el intercambio de información entre bancos a través de una plataforma y solicitar identificación oficial en depósitos y retiros de ciertos montos en efectivo.

Ese episodio explica por qué el sector llega a esta plenaria con una estrategia de comunicación tan activa: el costo reputacional de una designación externa puede ser más rápido y más severo que cualquier sanción regulatoria local.

Ley de Economía Digital: gasolineras y casetas como primer laboratorio

En paralelo a la discusión antilavado, México avanza en la Ley de Economía Digital, que busca incentivar los pagos digitales. Según Ámbito, la iniciativa fue aprobada por la Cámara de Diputados el 6 de octubre y por el Senado el 20 de octubre de 2026, pero todavía debe publicarse en el Diario Oficial de la Federación para avanzar hacia su aplicación.

Una vez publicada, la Secretaría de Hacienda tendrá 15 días para definir las actividades y sectores estratégicos donde gradualmente dejará de aceptarse el efectivo. Romano dijo que no será una "medida draconiana", sino que ocurrirá en "plazos razonables". Aunque el sector no tiene certeza de cuáles serán los giros, señaló que han escuchado que las gasolineras y las casetas de cobro serían la "punta de lanza", por estar ya altamente digitalizadas.

La presidenta Claudia Sheinbaum dijo en la Convención Bancaria de marzo que buscaba hacer obligatorios los pagos digitales en ambos giros este mismo año. Romano consideró que otros sectores podrían transitar rápido, como la venta de automóviles nuevos, joyería y transacciones de montos elevados.

El reto de adopción es enorme. El País, citando a la consultora Petrointelligence y datos del Gobierno federal, reporta que las gasolineras mexicanas mueven unos 28.600 millones de pesos en efectivo al mes (unos 1.530 millones de dólares) y que el dinero físico representa casi la mitad de las operaciones en el sector. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2024, citada por Banamex, indica que el 85,2% de los adultos usa habitualmente efectivo para compras de hasta 500 pesos.

Las diferencias regionales son marcadas: el uso de efectivo en gasolineras va del 16,2% en Sonora al 52,9% en Nayarit, según El País. Y Uno TV reporta que el Gobierno prevé reducir para 2027 en 50% el uso de efectivo en operaciones menores a 500 pesos.

Qué significa esto para tu startup

1. Si cobras en sectores de alto efectivo, empieza a preparar la infraestructura ahora. Gasolineras, casetas, joyería y venta de autos son los candidatos naturales a la digitalización obligatoria. Integrar CoDi, DiMo, códigos QR y SPEI antes de que la SHCP publique la lista de sectores te da margen para probar y corregir sin presión regulatoria.

2. Revisa tu costo por aceptar pagos digitales. El País, citando a la fintech STP, señala que las comisiones de las terminales punto de venta van del 1,51% al 5,11%, y que implementar cobros alternativos puede ahorrar a un comercio minorista hasta 84.000 pesos al año (unos 5.000 dólares). Para un micronegocio, ese diferencial define el margen.

3. Si eres fintech o actividad vulnerable, el foco está en beneficiario final y trazabilidad. Los pendientes que el GAFI mira con lupa son la identificación de beneficiarios finales, la supervisión de actividades vulnerables y la evidencia de resultados medibles. Tener expedientes ordenados y capacidad de demostrar flujos no es solo cumplimiento: es lo que te permite mantener corresponsalía bancaria internacional.

4. La conectividad sigue siendo el cuello de botella real. El País reporta que alrededor de 200 estaciones de servicio quedan fuera de cobertura móvil de calidad garantizada, con unas 250.000 personas viviendo en su entorno. Si tu producto depende de pagos digitales, el diseño offline-first y los mecanismos de contingencia no son un extra: son requisito de adopción.

El mensaje de fondo para founders es que México está moviendo dos piezas a la vez: endurecer el cumplimiento antilavado y empujar la digitalización de pagos. Las startups que entiendan ambas como una sola conversación de infraestructura financiera van a estar mejor posicionadas que las que las traten como trámites separados.