Panamá prohíbe comisiones bancarias desde enero de 2027

Panamá prohíbe comisiones bancarias en sucursal desde enero de 2027

La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) publicó el Acuerdo No. 7-2026, fechado el 25 de agosto de 2026, que elimina y limita un conjunto de comisiones bancarias que hoy cobran las entidades financieras del país. La norma entrará en vigencia el 4 de enero de 2027, y los bancos panameños tienen ese período para ajustar sus políticas internas, según reportó el diario Panamá América.

El superintendente Milton Ayón Wong reconoció, en declaraciones recogidas por Panamá América, que la medida «no es algo que les agrade mucho» al sector financiero, aunque la SBP la mantendrá porque busca «fortalecer la transparencia y el equilibrio en las relaciones contractuales» entre bancos y clientes.

¿Qué comisiones se eliminan y cuáles se limitan?

El acuerdo agrupa prohibiciones absolutas y topes sobre operaciones cotidianas. Estos son los cambios confirmados por la SBP y replicados por Infobae y Panamá América:

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Retiros y depósitos en efectivo presenciales en cuentas de ahorro o corriente: quedan libres de comisión, salvo cuando superen los 10.000 dólares en un mismo mes calendario.
Designación o cambio de beneficiarios en cuentas de ahorro, corriente y a plazo fijo: prohibido cobrar, incluyendo la emisión de la confirmación del mensaje.
Migración de créditos hipotecarios a otra entidad financiera: sin cargos adicionales cuando hayan transcurrido más de cinco años del plazo originalmente pactado.
Historial de pago: gratuito una vez por año; los pedidos adicionales dentro del mismo período sí podrán quedar sujetos a un cobro.
No renovación de la póliza de seguro: los bancos no podrán trasladar ese costo al cliente, en línea con lo dispuesto por la Ley No. 12 de 2012.

La SBP también ordena fijar límites a «otras solicitudes» sin detallar todavía cada rubro, lo que deja margen regulatorio para nuevas restricciones durante el proceso de implementación.

Por qué la banca panameña no celebra la medida

El propio superintendente lo dijo sin rodeos: «siempre ganan«. Es la frase que usó para responder a la pregunta de si la pérdida de estos ingresos afectaría la economía de los bancos. En su lectura, las entidades financieras tienen otras vías de monetización y la supresión de estas comisiones no compromete su rentabilidad.

Sin embargo, la Asociación Bancaria de Panamá y los principales bancos del país han expresado en privado su desacuerdo, según Panamá América. Las razones que esgrimen son operativas:

Costos reales asociados a la carta de saldo, el historial de pago y la cancelación anticipada de préstamos.
Riesgo de arbitraje: clientes que se acercan a sucursal por un trámite gratuito que el banco prefiere resolver por canales digitales de menor costo.
Cobros «un poco exagerados», en palabras de Ayón Wong, que en algunos casos se cobraban por operaciones que las propias entidades reconocen como habituales.

El regulador, además, aclaró que no todos los bancos del país cobraban por esos servicios, lo que abre la puerta a que las entidades que sí los cobraban terminen ajustando sus tarifas presionadas por la competencia.

¿Qué significa esto para tu startup?

La decisión panameña es relevante para founders que operan en Centroamérica y el Caribe y, especialmente, para fintech que viven en la frontera entre la banca tradicional y la innovación. Un entorno con menos comisiones «fricción» en sucursales es, al mismo tiempo, una amenaza y una oportunidad para los nuevos modelos de negocio.

Acciones concretas que podés evaluar en tu roadmap:

Auditar los puntos de fricción en tu onboarding financiero: si dependes de que un cliente abra una cuenta bancaria en Panamá para usar tu producto, el nuevo escenario reduce los costos de cambio de banco. Diseñá un flujo que aproveche esa movilidad, en lugar de asumir que el usuario se quedará en su banco de siempre.
Revisar tu pricing si monetizás comisiones o spreads: la presión regulatoria que está viendo Panamá también aparece en otros mercados latinoamericanos. Modelá un plan B donde los ingresos por transacción se reduzcan y los márgenes dependan más de suscripciones, datos o servicios de valor agregado.
Estar atento a la interoperabilidad: según publicó La Prensa Panamá, en agosto de 2026 la Cámara Fintech de Panamá reportó más de 145 fintech operando en el país y un crecimiento de más del 140% en afiliados solo durante 2026. La combinación de menos comisiones bancarias y mayor interoperabilidad abre espacio para billeteras, paytech y plataformas de crédito digital que trabajen sobre la infraestructura bancaria existente en lugar de competir de frente con ella.
Mapear qué pasa en tu país: si tu startup opera en Colombia, México, Chile o Argentina, vigilá los proyectos de ley que apuntan a limitar comisiones por retiro en ventanilla, por emisión de constancias o por portes. El caso panameño puede ser un antecedente regulatorio a seguir.

Contexto regional: Panamá corre desde atrás, pero corre

La movida panameña llega en un momento en que la regulación de medios de pago en la región se acelera. En Europa ya está en discusión la PSD3, que apunta a mayor competencia, protección al usuario de pagos digitales y acceso a cuentas por parte de nuevos actores, como recordó Cinco Días en su análisis sectorial.

En Panamá, mientras tanto, la conversación gira en torno a la interoperabilidad de pagos y a la construcción de una plataforma cross-border que aproveche la dolarización y la posición del país como hub financiero regional, según planteó Rafael Bello, de la Cámara Fintech de Panamá, en el foro «Panamá Líder Financiero» organizado por La Prensa Panamá el 25 de agosto de 2026.

Un dato clave que dejó ese encuentro: la plataforma Yappy ya conecta a siete bancos del país, tiene más de 1,8 millones de clientes registrados (equivalentes a más del 60% de la población adulta panameña) y procesa alrededor de 70 millones de transacciones mensuales, de las cuales el 18% corresponde a pagos en comercios. Cuatro bancos más están en proceso de sumarse a esa red interoperable. Cuando el regulador, además, prohíbe que un banco cobre por cambiar de beneficiario o por migrar un crédito hipotecario, la ecuación cambia para cualquier founder que esté construyendo infraestructura de pagos o de crédito en la región.

Lo que miran los founders

Regulador firme, banca a regañadientes: la SBP no se mueve pese al rechazo sectorial. La señal es que el regulador panameño privilegia al usuario por sobre el margen operativo de corto plazo.
Más competencia entre bancos: los bancos que ya no cobraban esas comisiones quedan premiados; los que sí, presionados a alinearse.
Ventana para fintech: interoperabilidad de pagos, biometría y tokenización dejan de ser modas y pasan a ser infraestructura exigida por la regulación. Si tu startup opera en este espacio, el cronograma es ahora: hay que estar listo para enero de 2027.