Xepelin y BICE lanzan cuenta digital para PYME en Chile

Xepelin y BICE sellan una alianza BaaS para atacar a las PYMEs chilenas

La fintech chilena Xepelin anunció una alianza con BICE para lanzar una cuenta corriente 100% digital orientada a pequeñas y medianas empresas en Chile, un movimiento que el CEO y cofundador de la compañía, Sebastián Kreis, describió como el mayor salto de producto desde la fundación de la empresa. La operación se apoya en un esquema de banking as a service (BaaS) inspirado en la estadounidense Ramp, donde Xepelin opera la plataforma y la relación con el cliente, mientras BICE aporta la infraestructura bancaria regulada.

El lanzamiento abre esta semana con una marcha blanca y lista de espera, y las primeras 100 empresas serán designadas como «fundadoras» con beneficios especiales. La apertura formal está prevista para el próximo trimestre. La cuenta se integra al ecosistema actual de Xepelin, que ya ofrece factoring, créditos, pagos a proveedores y una plataforma de gestión.

¿Por qué BaaS y no una licencia propia?

Kreis fue claro al ser consultado sobre un eventual trámite de licencia bancaria en Chile: «por el momento no». Obtener una autorización bancaria propia en Chile es un proceso largo y costoso; el esquema BaaS permite a Xepelin llegar al mercado con un producto regulado en una fracción del tiempo, usando el balance y los permisos del banco como contraparte.

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El movimiento tiene lógica para ambas partes. BICE acaba de cerrar su fusión legal con Grupo Security el 1 de septiembre de 2025, según confirmó el holding BICECORP, y la integración operativa de los bancos se concretó en noviembre del mismo año. El gerente general de Banco BICE, Alberto Schilling, señaló que la nueva entidad supera los 400 mil clientes y ocupa el sexto lugar del mercado chileno con un 8,7% de las colocaciones comerciales, según reportó La Tercera. Para BICE, la alianza abre la puerta a un segmento de PYMEs que, según Kreis, «no había priorizado». Para Xepelin, evita años de regulación.

El precedente de Ramp es clave: la firma estadounidense pasó de ser una plataforma de tarjetas corporativas a ofrecer cuentas corrientes y gestión integral del gasto empresarial sin ser banco, apoyándose en socios regulatorios. Esa trayectoria es la que Xepelin quiere replicar en Chile.

México: el mercado grande y la licencia Sofipo

En paralelo a la jugada en Chile, Xepelin avanza en México para obtener una licencia de Sociedad Financiera Popular (Sofipo), que según Kreis se encuentra en su «última fase regulatoria», aunque sin fecha definida. México es, de hecho, el mercado más grande de la fintech: según una entrevista del country manager Alejandro Toiber con El Cronista, el país concentra alrededor del 60% de la base de clientes de Xepelin, y la meta declarada para 2026 es crecer esa base un 50%.

La doble vía regulatoria —BaaS en Chile, Sofipo propia en México— sugiere una estrategia deliberada: usar el socio bancario donde el proceso de licenciamiento es más lento, y obtener licencia propia donde el marco regulatorio lo permite en menor tiempo. La misma entrevista con El Cronista confirma que Xepelin prepara en México nuevos productos como nómina, tarjetas corporativas y cuentas de depósito, sujetos a autorizaciones regulatorias.

Qué dice el negocio sobre el modelo Xepelin

Las cifras que entregó Kreis ayudan a dimensionar la apuesta. La compañía:

Suma más de 80 mil clientes distribuidos entre Chile y México.
Ha canalizado más de US$ 11 mil millones en financiamiento desde su fundación.
Mantiene más de US$ 600 millones en líneas de crédito activas.
Emplea a unas 450 personas.
Confirmó que alcanzó rentabilidad en 2026 en ambos mercados.
Integró más de 50 herramientas y agentes de IA en sus operaciones en los últimos meses, tecnología que Kreis definió como «la columna vertebral de la empresa» junto con los datos.

A comienzos de 2026, la fintech cerró una ronda de US$ 20 millones para financiar, entre otras cosas, la apertura de la cuenta corriente digital. La nueva cuenta operará como pieza central de un ecosistema que apunta a que «una compañía tenga la cuenta, el financiamiento y el software de gestión en un mismo lugar», en palabras del propio Kreis.

¿Qué significa esto para tu startup?

El movimiento de Xepelin confirma tres tendencias que cualquier founder fintech o de software para PYMEs debería tener en el radar durante el resto de 2026:

El BaaS es la ruta rápida al producto regulado. Si tu startup necesita ofrecer un producto financiero en una jurisdicción con licenciamiento lento (Chile, parte de Europa, Japón), la opción de partnering con un banco regulado bajo BaaS reduce meses o años de desarrollo regulatorio. El caso Xepelin-BICE es un ejemplo concreto, pero el patrón se repite en Europa con BBVA, Santander y Deutsche Bank abriendo sus plataformas a terceros.
La plataforma integral gana a la fintech especializada. Xepelin no se quedó en factoring ni en crédito: ahora ofrece cuenta, financiamiento, pagos y software. Para un founder B2B, la lección es que el cliente PYME prefiere un dashboard único antes que cinco contratos con cinco proveedores. Si tu producto toca una sola parte del flujo financiero de una empresa, el riesgo de ser absorbido por una plataforma todo-en-uno es real.
La IA ya no es feature, es infraestructura. Kreis dice tener más de 50 herramientas y agentes de IA integrados. La pregunta para tu startup no es «si» usar IA, sino cómo usarla para reducir el trabajo humano en operaciones críticas —conciliación, scoring de crédito, atención al cliente— y ganar margen por unidad. En el caso Xepelin, la IA es la palanca que permitió escalar a 80 mil clientes sin multiplicar la plantilla.