AgendaPro entra a fintech con créditos para PYME

Qué es AgendaPro Propay y por qué una startup de software entra a prestar dinero

AgendaPro, la startup chilena que desarrolló un software de agenda para negocios de belleza, salud y bienestar, está entrando al negocio fintech con una vertical de créditos para pequeñas y medianas empresas (PYME) no bancarizadas. El producto se llama AgendaPro Propay, está en marcha blanca desde este año y opera con préstamos financiados con recursos propios. El lanzamiento formal está previsto para 2027.

El diagnóstico que abre la oportunidad es concreto: una barbería de barrio cobra al contado, no emite facturas a 60 días y muchas veces lleva sus cuentas en un cuaderno. Para un banco, eso la convierte en un cliente riesgoso. Y es justo ahí donde la compañía fundada hace 12 años identificó un hueco de mercado.

«Este tipo de negocio tiene muy poco acceso a capital. Queda fuera incluso del factoring, porque no hay facturas», explicó el CEO y cofundador, Julio Guzmán. La frase resume el problema estructural: el sistema financiero tradicional evalúa con documentos, y este segmento no los produce.

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Cómo evalúa AgendaPro el riesgo de un negocio sin historial bancario

La apuesta no se sostiene en un modelo de scoring crediticio clásico, sino en la información que la compañía ya maneja. AgendaPro ve todas las reservas que pasan por su red de comercios, lo que le permite evaluar si un negocio nuevo tiene demanda real antes de prestarle dinero.

«Si abre una barbería y llegan clientes que conocemos de otros negocios de la red, sabemos que son clientes reales y que el riesgo no es tan alto», dijo Guzmán.

Es un cambio de lógica relevante para cualquier founder que opere un SaaS con datos transaccionales: el historial de uso se convierte en un activo de riesgo. La agenda, las reservas y la recurrencia de los clientes finales funcionan como una señal alternativa de solvencia, algo que un banco no puede ver porque no está dentro del flujo operativo del comercio.

El modelo de pago: créditos que se devuelven como porcentaje de las ventas

Los créditos de AgendaPro Propay oscilan entre $1,5 millones y $4 millones, con hasta 24 cuotas. La principal novedad es la forma de pago: pueden devolverse como un porcentaje de las ventas. Si el comercio no vende, la empresa no recauda.

«Si el negocio gana, nosotros ganamos», comentó el CEO.

Guzmán señaló que aplican una tasa de mercado a los créditos, pero espera que, una vez que aumente el volumen de las operaciones, puedan reducirla. Durante la marcha blanca no han tenido impagos, según la propia compañía.

El esquema de repago alineado a las ventas es una decisión de diseño que reduce la fricción para el comercio, pero también traslada el riesgo de demanda al originador. Por eso el dato de cero impagos en la fase piloto es la métrica que cualquier inversor va a mirar primero.

Por qué AgendaPro no necesita autorización del regulador (por ahora)

Para escalar, la startup busca un socio que compre los créditos que ella evalúa y origina. El esquema contempla que AgendaPro cofinancie una parte y se quede con el 30% de la rentabilidad, mientras el financista se lleva el 70%.

Guzmán explicó que, por ahora, la compañía solo actúa como originador de préstamos y, por lo tanto, no requeriría autorización del regulador. Esa situación cambiaría si llevara los créditos a su propio balance.

Es una distinción clave para cualquier startup que quiera sumar servicios financieros: el rol de originador permite validar el modelo sin cargar con el capital ni con la exigencia regulatoria de una entidad que presta con recursos propios. El costo, claro, es ceder la mayor parte de la rentabilidad de la cartera.

La ruta: terminal de pago, cuotas sin interés y cuenta vista

La idea surgió en 2021, cuando AgendaPro pasó por Y Combinator. Allí, sus mentores les dijeron que en Estados Unidos este segmento ya había incorporado los servicios financieros y que la entrada natural era la terminal de pago, porque cerca del 80% de las transacciones en belleza son presenciales.

Por eso la meta es que al menos el 60% de sus comercios use una terminal de AgendaPro, requisito para acceder al crédito. Después sumarán las cuotas sin interés para tratamientos de alto costo y, hacia 2028, productos financieros como una cuenta vista con tarjeta para profesionales, mediante una alianza con un banco.

«Mi sueño es ser un banco. No sé si lo voy a lograr, porque se necesita mucha escala», afirmó Guzmán.

Cuál es la escala que respalda la apuesta

AgendaPro fue fundada por Julio Guzmán, Matías Ulloa, Sebastián Hevia y Nicolás Rossi. La compañía proyecta cerrar 2026 con US$20 millones en ingresos recurrentes anuales (ARR), el doble de lo que registraba en agosto de 2025, cuando anunció una ronda serie B de US$35 millones liderada por Riverwood.

En total suma US$43 millones de capital levantado y cerca de 25 mil comercios en 17 países. Su meta para 2030 es llegar a 100 mil clientes y US$100 millones en ingresos.

Ese contexto explica por qué una empresa de software se anima a prestar: tiene distribución, tiene datos y tiene una base de comercios donde el crédito es una extensión natural del producto, no un negocio paralelo.

Qué significa esto para tu startup

El movimiento de AgendaPro deja tres lecciones aplicables más allá de Chile.

Mira tus datos operativos como activo de riesgo. Si tu producto registra transacciones, reservas o uso recurrente, ya tienes una señal que un banco no tiene. Ese historial puede ser la base de un producto financiero para tus propios clientes, especialmente en segmentos que quedan fuera del factoring por falta de facturas.
Evalúa el modelo de originar y vender cartera. Cofinanciar una parte y quedarse con un porcentaje de la rentabilidad permite validar la demanda sin inmovilizar capital ni asumir la carga regulatoria de prestar con balance propio. Es una vía de entrada más liviana para un equipo que no es financiero.
Diseña el repago según el flujo del cliente. Un crédito que se paga como porcentaje de las ventas baja la barrera de adopción en negocios con ingresos irregulares. El trade-off es que trasladas el riesgo de demanda al originador, así que la métrica de impagos se vuelve crítica antes de escalar.

No se encontraron datos adicionales verificables sobre la operación en las búsquedas realizadas; las cifras de este artículo provienen de la fuente original.