Takenos, la fintech argentina que mueve US$5.000M

Takenos, la fintech argentina fundada en 2022, sumó US$7 millones de inversores estadounidenses para expandir su negocio de pagos transfronterizos de seis a más de 15 países de Latinoamérica en 2027. La compañía asegura procesar más de US$5.000 millones anuales en transacciones internacionales.

Para un founder que cobra del exterior o paga proveedores en otra moneda, el dato relevante no es la ronda en sí, sino el modelo que la sostiene: Takenos construyó una experiencia de neobanco sobre infraestructura de stablecoins y ya la vende a corporaciones como LATAM Airlines.

¿Quiénes invirtieron y cuánto acumula Takenos?

La operación fue una extensión de su ronda semilla, liderada por North Island Ventures y Road Capital Management, con participación de Variant, Lattice y Reverie. Con este cierre, la compañía acumula US$12 millones de capital levantado desde su fundación, según informó Bloomberg Línea.

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Forbes Argentina precisó que la ronda semilla original se cerró entre septiembre y octubre de 2025, y que esta extensión permitió incorporar a Road Capital Management como nuevo inversor. El CEO y cofundador Lucas Posada explicó que el crecimiento posterior motivó a los fondos existentes a aumentar su apuesta.

El impacto en la valuación fue el argumento de la operación: según la empresa, su facturación se triplicó y la valuación alcanzada en esta ronda fue casi cinco veces superior a la de la semilla original. Takenos no revela el monto de esa valuación.

«Los inversores que ya nos acompañaban pudieron ver cómo ejecutamos la expansión y cómo respondió cada mercado», declaró Posada a Bloomberg Línea.

Desde el fondo líder, Travis Scher lo puso en términos de ejecución: «Takenos está haciendo lo difícil: construir infraestructura financiera regulada en los mercados que todos los demás pasan por alto».

¿Cómo funciona el modelo de stablecoins de Takenos?

La compañía nació en 2022 con cuatro fundadores —Posada, Simón Bouché, Joaquín Herrera y Francisco Goulu— y empezó resolviendo un problema puntual: cobrar por un trabajo hecho para el exterior. Sobre esa base construyó cuentas en dólares, tarjetas, servicios para pymes e infraestructura de pagos para grandes corporaciones.

La capa técnica es lo que la diferencia. Takenos opera con USDC (emitida por Circle) y USDT (emitida por Tether), según detalló Posada a La Razón. «Desde temprano vimos la posibilidad de construir una experiencia de neobanco sobre infraestructura de stablecoins», dijo el CEO a Bloomberg Línea.

El argumento es de costo y velocidad. Según Binance México, una transferencia bancaria internacional tarda entre tres y cinco días, mientras que una operación con stablecoins se liquida en minutos y opera 24/7, un dato reportado por Yahoo Finance. En una región donde conviven decenas de monedas y sistemas de pago distintos, esa diferencia es el producto.

El negocio corporativo ya tiene tracción: 70 empresas usan su solución de pagos transfronterizos, según Forbes Argentina. En Bolivia atiende a compañías de energía y minería, incluidas petroleras.

Argentina, Bolivia y el plan de más de 15 países

Aunque la narrativa es regional, Argentina representa el 30% del negocio y funciona como base tecnológica. «Es la base desde la que desarrollamos tecnología para toda la región», señaló Posada.

El mercado donde más rápido escaló es Bolivia: superó los 350.000 usuarios en su primer año y, según la empresa, uno de cada 16 bolivianos de la población activa descargó la aplicación, con más de US$50 millones en transferencias entre Europa y Bolivia. En 2025 la compañía sumó más de 400.000 nuevos usuarios y registró un crecimiento interanual superior al 233% en volumen operado, siempre según lo declarado a La Razón.

En Bolivia, además, Takenos fue la primera fintech constituida desde cero como Empresa de Tecnología Financiera bajo el nuevo marco de la ASFI. Posada precisó a Bloomberg Línea que completó su constitución y sigue avanzando en el trámite de la licencia de funcionamiento.

El plan declarado para 2027 es pasar de seis a más de 15 países, con prioridad en Centroamérica, donde ya opera en Guatemala. Forbes Argentina añade un detalle estratégico: Brasil, México y Colombia quedan fuera del foco actual de expansión. La apuesta es «agregación de mercados en vez de penetración y profundidad», en palabras de Posada.

El caso LATAM Airlines muestra cómo eso se traduce en ingresos. La aerolínea usa la plataforma para distribuir viáticos: el programa ya estaba operativo en Chile y Paraguay con más de 1.000 mecánicos y unos 100 tripulantes activados, y prevé alcanzar a más de 5.000 personas en cinco países, completando el despliegue durante el primer trimestre de 2027.

¿Por qué el capital vuelve a las fintech de pagos en Latinoamérica?

Takenos no es un caso aislado. Felix Pago, fintech con sede en Miami que envía remesas a Latinoamérica vía WhatsApp, cerró una Serie B de US$200 millones liderada por a16z, con US$87 millones de capital de Andreessen Horowitz y una línea de crédito de US$113 millones de General Catalyst, según DiarioBitcoin. La compañía acumula más de US$5.000 millones procesados para más de un millón de usuarios.

En Argentina, Cocos levantó US$34 millones liderados por Kaszek a una valuación de US$508 millones, de acuerdo con El Economista, en lo que fue su primera ronda de capital externo tras años de financiarse con reinversión de utilidades.

El contexto regional explica el interés. Chainalysis estima un volumen anual cercano a US$77.600 millones en México, con las stablecoins representando cerca del 61% de la actividad del mercado, según reportó Yahoo Finance. México ocupa además el quinto puesto global en pagos transfronterizos con stablecoins, según el gerente general de Binance México, Salvador Rivero.

El patrón es claro: los inversores ya no financian solo crecimiento de usuarios, sino infraestructura regulada con volúmenes reales.

¿Qué significa esto para tu startup?

El caso Takenos deja lecciones aplicables incluso si no trabajas con cripto.

Mide tu volumen, no tu narrativa. Takenos no vendió una historia de adopción: vendió US$5.000 millones procesados al año y un crecimiento de volumen superior al 233% interanual. Si tu startup mueve dinero, transacciones o datos, ese número es tu activo más vendible ante un fondo.
Considera stablecoins como capa de liquidación, no como producto. El modelo de Takenos y el de Felix Pago comparten un patrón: el usuario final nunca toca una billetera cripto. La stablecoin resuelve el tramo intermedio entre países y el cliente ve una experiencia de pago normal. Si operas en varios mercados latinoamericanos, vale la pena evaluar ese esquema con proveedores regulados antes de construir rieles propios.
La licencia es el foso, no la app. Takenos invirtió en constituirse bajo el marco de la ASFI en Bolivia y en obtener autorizaciones locales en cada mercado. En un negocio de dinero, el permiso regulatorio es lo que un competidor no puede copiar en tres meses.
Valida mercado por mercado antes de escalar. La estrategia de «agregación de mercados» implica adaptar producto, equipos y medios de pago locales en cada país en lugar de buscar profundidad en los grandes. Es más lento, pero reduce la dependencia de un solo mercado: Argentina pesa 30% del negocio de Takenos, no el 90%.

Un último punto de gestión: Posada sostiene que el principal obstáculo para crecer no es la regulación, sino la confianza. Conseguir que alguien mueva su dinero a una plataforma nueva exige trabajo de marca y presencia local, no solo tecnología.