La app de GNB Paraguay se saturó: qué pasó exactamente
Banco GNB Paraguay, la filial del Grupo Gilinski, reportó intermitencias y latencia en su aplicación móvil por el alto tráfico de personas que buscan abrir cuentas de ahorro para recibir los recursos del Fondo de Garantía de Depósitos. «Dado el alto tráfico de clientes que están solicitando apertura de cuentas por el canal digital para operar con nuestro Banco, informamos que la app está presentando intermitencias y latencia», señaló la entidad en un comunicado recogido por El Colombiano.
El banco agregó que trabaja para restablecer la normalidad del servicio y recordó que su apertura de cuentas digitales está disponible las 24 horas.
El episodio ocurre en medio del proceso de devolución de ahorros a los clientes de Ueno Bank, entidad intervenida por el Banco Central del Paraguay (BCP) por problemas críticos de solvencia. GNB es una de las entidades privadas habilitadas por el BCP para canalizar esa devolución, lo que explica por qué la demanda se concentró en su canal digital.
¿Y esto cómo se aplica en tu negocio?
Dueños de negocio de Latinoamérica y España usan un agente de IA para ganar más y recuperar su tiempo. El Kit «tu mano derecha con IA» te muestra cómo en un video de 11 minutos, con una ficha para armar el tuyo. CAR está cerrada por ahora; al anotarte, te avisamos cuando abra.
👥 Quiero el Kit →Por qué GNB es la alternativa natural para los ahorristas
En el mercado bancario paraguayo, Banco GNB ocupa el cuarto lugar por tamaño, detrás de Banco Continental, Itaú y Sudameris Bank. El quinto puesto es del estatal Banco Nacional de Fomento, y Ueno Bank ocupaba la sexta posición antes de que el BCP ordenara su intervención, según El Colombiano.
La presencia del Grupo Gilinski en Paraguay se consolidó con la adquisición de las operaciones de BBVA en el país y la posterior integración de ambas entidades. La fusión legal dio paso al actual Banco GNB Paraguay en 2022.
El mecanismo de devolución contempla que quienes ya tenían cuentas en las entidades designadas reciban los recursos directamente. Para quienes no contaban con una cuenta habilitada, se dispuso la apertura de una a su nombre. Ese segundo grupo es el que está empujando el volumen de solicitudes.
Cómo llegó Ueno Bank a la resolución
El punto de quiebre fue el 2 de noviembre, cuando el directorio del BCP aprobó por unanimidad iniciar el procedimiento de resolución de Ueno Bank. La decisión se hizo pública un día después, tras una revisión de los estados financieros que encontró que el indicador de solvencia de la entidad había caído por debajo de la mitad del mínimo exigido por la regulación, según El Colombiano.
Las revisiones dejaron al descubierto otras señales de alerta. La calificadora Fix rebajó la nota de Ueno a Dpy e identificó operaciones con empresas vinculadas que no habrían sido reveladas oportunamente, problemas en la calidad de los activos y deficiencias en la documentación de algunas transacciones, reportó El Colombiano.
La dimensión del caso se explica por la velocidad de expansión. Uno de los movimientos clave fue la absorción de Visión Banco, operación autorizada por el regulador en junio de 2024, que le permitió ampliar su presencia incorporando una entidad con base de clientes, activos e infraestructura bancaria ya establecidas.
El caso dejó a cerca de 2,9 millones de clientes con restricciones para acceder a sus ahorros y escaló hasta convertirse en un problema político para el Gobierno de Santiago Peña. El mandatario presentó su renuncia, que las dos cámaras del Congreso rechazaron, mientras el Senado optó por mantener en curso el juicio político, según El Colombiano.
Cuánto cubre el Fondo de Garantía de Depósitos
En la primera fase del proceso, la autoridad monetaria liberó US$30 millones para comenzar los desembolsos, según El Colombiano. Los pagos iniciales contemplan montos de hasta 10 millones de guaraníes (unos US$1.565 al tipo de cambio oficial) para ahorristas que no registren deudas pendientes con Ueno y que tengan cuentas operativas en otros bancos del sistema, según Finanzas Digital.
El anticipo puede llegar hasta 40 salarios mínimos, equivalentes a 121,76 millones de guaraníes, y el límite máximo de cobertura del FGD es de 75 salarios mínimos, unos 228,3 millones de guaraníes —cerca de US$38.000—, de acuerdo con El Colombiano y América Económica.
Según los primeros reportes de la prensa local recogidos por América Económica, el cierre pone en juego alrededor de US$850 millones correspondientes a fondos públicos y del Instituto de Previsión Social (IPS).
El antecedente que Paraguay no quiere repetir
No es la primera vez que el sistema financiero paraguayo atraviesa una sacudida de este tamaño. En mayo de 1995 el país sufrió la mayor debacle financiera de su historia moderna: la quiebra y el cierre de más de la mitad de los bancos paraguayos provocaron un efecto dominó que hizo desaparecer los ahorros de miles de ciudadanos. Aquel colapso tuvo un coste de rescate que llegó a representar hasta el 12% del PIB y obligó a reorganizar de forma radical las leyes bancarias del país, según América Económica.
La diferencia de contexto importa: hoy existe un Fondo de Garantía de Depósitos con un límite de cobertura explícito y un calendario de pagos, algo que en 1995 no estaba sobre la mesa.
Qué significa esto para tu startup
Si tu startup opera en Paraguay, cobra en guaraníes o tiene usuarios ahí, esta crisis te toca aunque no seas cliente de Ueno Bank. La saturación de GNB no es un problema de marketing: es un problema de capacidad operativa frente a un pico de demanda que nadie dimensionó.
1. Revisa tu concentración bancaria. Si tu nómina, tus cobros o tu tesorería dependen de una sola entidad, tienes un punto único de falla. Arma un plan B con una segunda cuenta operativa y confirma que tus proveedores de pago (PSP, pasarelas, adquirentes) tengan rutas alternativas de liquidación. En un escenario de resolución bancaria, el acceso a los fondos se restringe por días, no por horas.
2. Prueba tu onboarding digital antes de necesitarlo. Lo que le pasó a GNB es una lección de producto: su apertura de cuentas 24 horas funcionó hasta que el volumen la desbordó. Si tu producto depende de un flujo de alta de usuarios, mide cuántas solicitudes por minuto soporta antes de degradarse y define qué haces cuando se degrada: cola de espera, verificación diferida o canal alternativo.
3. Trata la resiliencia como argumento comercial. La crisis abrió una oportunidad para los bancos que participan en el proceso de devolución, y también para las fintech que puedan ofrecer una experiencia de apertura de cuenta sin fricción en un momento de máxima urgencia. Si vendes servicios financieros en la región, la pregunta que tus clientes se van a hacer ahora es qué tan sólida es tu infraestructura cuando el mercado entra en pánico.
4. Documenta tu exposición regulatoria. Para founders de fintech, el caso deja una señal clara sobre lo que el supervisor mira: solvencia, operaciones con partes vinculadas, calidad de activos y documentación de transacciones. Tener esos cuatro frentes ordenados antes de una inspección no es burocracia, es supervivencia.
La lectura de fondo: la confianza bancaria se mueve rápido
El caso muestra algo que cualquier founder de fintech debería tener presente: la confianza en una entidad financiera no se erosiona de forma gradual. Ueno pasó de ser uno de los principales actores del sistema paraguayo a un proceso de resolución en cuestión de días, y el efecto se trasladó de inmediato a los competidores, que ahora reciben una marea de clientes que buscan dónde poner su dinero.
Para los bancos que participan en el proceso, eso es una oportunidad comercial con fecha de vencimiento: quien capture la relación bancaria durante la devolución probablemente la conserve. Para las startups del ecosistema, es un recordatorio de que la infraestructura financiera que damos por sentada tiene supuestos —solvencia, liquidez, capacidad operativa— que conviene verificar antes de que fallen.
Fuentes
- La caída de Ueno Bank lleva a una avalancha de solicitudes al banco de los Gilinski en Paraguay
- GNB Paraguay, del Grupo Gilinski, enfrenta avalancha de solicitudes para abrir cuentas tras caída de Ueno Bank
- Paraguay cierra ueno bank y congela los servicios de 3 millones de clientes
- Banco Central de Paraguay inicia devolución de depósitos de Ueno bank
- El Banco Central de Paraguay inició el pago de garantías a los ahorristas de Ueno Bank
¿Y esto cómo se aplica en tu negocio?
Dueños de negocio de Latinoamérica y España usan un agente de IA para ganar más y recuperar su tiempo. El Kit «tu mano derecha con IA» te muestra cómo en un video de 11 minutos, con una ficha para armar el tuyo. CAR está cerrada por ahora; al anotarte, te avisamos cuando abra.
👥 Quiero el Kit →
