Tumipay: la fintech que conecta pagos en 5 países

Tumipay: una sola integración para cobrar en cinco países

Marcela Santiago Rizo fundó Tumipay en 2020, en plena pandemia, para resolver un problema muy concreto: pagarle a los domiciliarios de la economía colaborativa. Hoy esa necesidad puntual se convirtió en una infraestructura de pagos que conecta a sus clientes con distintos medios de pago en Colombia, Perú, México, Guatemala y Honduras mediante una sola integración.

Para un founder que vende en más de un mercado latinoamericano, la propuesta es fácil de entender y difícil de ejecutar: en lugar de firmar contratos con un proveedor por país, integrar cada API y conciliar cada flujo por separado, la plataforma concentra esos procesos en un único punto. La compañía también ofrece conciliación diaria de ingresos y egresos por sede.

¿Qué hace el enrutador inteligente de Tumipay?

El diferencial técnico que describe su CEO es un enrutador inteligente que evalúa opciones de disponibilidad y costo para ejecutar desembolsos en tiempo real. En la práctica, eso significa que la plataforma decide por dónde sale cada pago según lo que esté disponible y cuánto cueste en ese momento.

¿Y esto cómo se aplica en tu negocio?

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Santiago resume el objetivo de la compañía en una frase: llegar hasta la última milla del pago. Es decir, conectar la operación con los medios realmente disponibles en cada mercado y asegurar que el dinero llegue a sus destinatarios. Para las empresas, el beneficio es delegar la complejidad tecnológica de las transacciones y concentrarse en su negocio.

De US$500.000 a US$3,3 millones: el crecimiento que reporta la compañía

El avance de Tumipay también da una idea de cuánto margen hay en el segmento B2B de pagos. Según Semana, la empresa pasó de facturar US$500.000 en 2023 a US$3,3 millones en 2025, y proyecta cerrar el año con US$12 millones en ventas. La firma opera con cerca de 80 colaboradores y 80 clientes, y alcanzó rentabilidad en Perú en solo ocho meses.

Ese dato de Perú es el más interesante para un founder que evalúa expandirse: no es el tamaño del mercado lo que define la velocidad, sino qué tan replicable es el modelo operativo. Santiago también acumula dos emprendimientos previos —de automatización empresarial y tecnología logística— que no prosperaron, un recordatorio de que la experiencia fallida suele ser el insumo de la siguiente apuesta.

Su meta declarada es convertir a Tumipay en unicornio en los próximos cuatro años, y acaba de ser reconocida como Mujer Startup Award en los Latam Awards Women in Tech 2026, según el mismo medio.

Por qué la fragmentación de pagos es el cuello de botella de la región

El problema que Tumipay ataca no es exclusivo de Colombia. Un relevamiento de SoFi Tech Solutions difundido por Mercado entre líderes de servicios financieros de Latinoamérica encontró que el 78,9% afirma que los datos no fluyen libremente entre sus sistemas, el 74,8% señala que los sistemas heredados limitan su capacidad de lanzar productos más inclusivos y el 66,5% destina más de una cuarta parte de su presupuesto de TI a mantener esos sistemas.

El mismo informe cita datos del Banco Central de la República Argentina: a diciembre de 2025, el 74% de los titulares de cuentas combinaba cuentas bancarias con cuentas de pago, seis puntos porcentuales más que un año antes. La multibancarización eleva la exigencia de experiencias conectadas y, al mismo tiempo, vuelve más caro sostener una integración por cada proveedor.

El fenómeno no es solo latinoamericano. En España, según Iberpay en un encuentro organizado por CincoDías, más del 70% de las transferencias ya son instantáneas frente al 33% de la media europea, y Bizum supera los 31 millones de usuarios y los 120.000 comercios online que lo aceptan. La conclusión para cualquier fintech es la misma: la interoperabilidad dejó de ser un diferenciador y se convirtió en el requisito de entrada.

¿Qué significa esto para tu startup?

1. Calcula el costo real de tu stack de pagos por país. Si tu producto opera en dos o más mercados, suma cuántas integraciones mantienes, cuántas horas de ingeniería consume cada una y cuánto de tu presupuesto técnico se va en sostenerlas. El 66,5% de los líderes financieros encuestados por SoFi Tech Solutions destina más de un cuarto de su presupuesto de TI a sistemas heredados; si tu número se parece, una capa de orquestación puede salir más barata que seguir sumando proveedores.

2. Diseña la conciliación antes de escalar, no después. La conciliación diaria por sede es uno de los puntos que Tumipay destaca de su oferta, y no es casualidad: es el proceso que más se rompe cuando una empresa pasa de un mercado a cinco. Definir desde el inicio cómo vas a cuadrar ingresos y egresos por país y por punto de venta te ahorra meses de trabajo manual cuando llegue el volumen.

3. Trata la expansión como un problema de replicabilidad, no de tamaño. La rentabilidad en Perú en ocho meses sugiere que el modelo operativo viajó mejor que cualquier plan de mercado. Antes de abrir un país nuevo, pregúntate qué parte de tu operación es idéntica y qué parte hay que reconstruir desde cero: lo segundo es lo que define el tiempo real de entrada.

4. Vende la complejidad que ya resolviste. Tumipay no vende una billetera ni una app de consumo: vende la capa que evita que otras empresas tengan que integrar cinco mercados por su cuenta. Si tu startup ya resolvió un dolor regulatorio u operativo local, ese conocimiento empaquetado puede valer más como producto B2B que como servicio interno.

Conclusión

Tumipay nació resolviendo un pago puntual a domiciliarios y hoy vende infraestructura para cinco mercados, con la ambición de conectar pagos a escala global desde una sola integración. Para avanzar, la compañía dice estar trabajando en tecnología, seguridad y nuevas tendencias que espera llevar a sus clientes a partir de 2027.

El aprendizaje para el ecosistema hispanohablante no está en la tecnología de pagos, sino en el orden de las decisiones: resolver un dolor concreto, volverlo replicable y recién entonces escalar geográficamente. La fragmentación de la región, que durante años fue un obstáculo para cualquier negocio digital, es hoy el mercado que compañías como esta venden como solución.